علا رزق
آخر تحديث
2023-09-19 03:23:52
تاريخ النشر
2023-09-19 03:23:52
يعتبر الحساب الاستثماري أحد الأدوات الهامة للأفراد والشركات على حد سواء لرفع قيمة رأس المال وتحقيق الأهداف المالية، حيث أنه بمثابة منصة تمكن المستثمرين من شراء وبيع الأصول المالية مثل الأسهم والسندات والسلع والعقارات بهدف تحقيق العائد المالي،
حيث تعد الحسابات الاستثمارية واحدة من الأدوات الأكثر المتنوعة والشائعة في مجال الاستثمار، حيث يمكن تطويعها بناءً على احتياجات المستثمر، من خلال هذا المقال نقدم لكم دليل شامل حول الحساب الاستثماري، وأهمية دوره في تحقيق الأهداف المالية، وأبرز مميزاته وعيوبه.
ما هو الحساب الاستثماري
الحساب الاستثماري هو أداة مالية تمكن الأفراد والمستثمرين من الاستفادة من أموالهم من خلال التوجيه والإدارة الاحترافية، يعتبر هذا النوع من الحسابات أحد الأدوات الرئيسية لتحقيق الأهداف المالية على المدى البعيد، حيث يقدم الحساب الاستثماري مميزات تشمل تنويع الاستثمارات، كما يمكن للمستثمر الاختيار من ضمن مجموعة متنوعة من الأصول مثل الأسهم والسندات والعقارات وصناديق الاستثمار المشترك.
يمكن أيضًا الاعتماد على خبراء الاستثمار لإدارة الأموال بشكل محترف واتخاذ القرارات المالية المناسبة، كما يتيح الحساب الاستثماري تحقيق عوائد مالية للمستثمر من استثماراته، مما يساعد على زيادة قيمة الأرباح الصافية على مر الزمن، ولكن يجب على المستثمرين الاطلاع على الرسوم والتكاليف المرتبطة بالحساب الاستثماري وتصميم خطة استثمارية تناسب أهدافهم المالية ومدى استعدادهم لتحمل المخاطر.
أنواع الحساب الاستثماري
هناك مجموعة من أنواع الحسابات الاستثمارية المختلفة التي يمكن للأفراد الاختيار من بينها بناءً على احتياجاتهم وأهدافهم المالية، ومن ضمن هذه الأنواع ما يلي:
- حساب التوفير: يعتبر من أبسط أنواع الحساب الاستثماري والأكثر شيوعاً، حيث أنه يتيح للأفراد حفظ الأموال بسهولة وإمكانية الوصول إليها عند الحاجة.
- حساب التقاعد: يهدف إلى توفير دخل مستقبلي للمستثمرين بعد التقاعد، كما يتمتع هذا الحساب بامتيازات ضريبية، ويقدم خيارات متنوعة مثل حساب الجيل الذهبي.
- حساب الأسهم والسندات: يسمح بشراء وبيع الأسهم والسندات والصناديق المتداولة بالبورصة، مما يتيح التنويع في استثمارات الأسهم والسندات.
- حساب الصندوق المشترك: يسمح للمستثمرين بشراء وبيع وحدات في صناديق استثمار متنوعة تديرها شركات استثمار محترفة.
- حساب التداول عبر الإنترنت: يسمح بشراء وبيع مجموعة متنوعة من الأصول المالية، بما فيها الأسهم والعملات الأجنبية والعقود مقابل الفروقات (CFDs)، عبر منصات تداول إلكترونية.
- حساب العقارات: يتيح للمستثمرين شراء واستثمار العقارات السكنية أو التجارية.
- حساب الأسهم المؤمنة: يعتمد على مدير مالي محترف يدير محفظة الاستثمارات بالنيابة عن المستثمرين.
- حساب العملات الأجنبية: يستخدم هذا النوع من الحسابات للتداول في سوق العملات الأجنبية (فوركس)، حيث يمكن للمستثمرين شراء وبيع العملات الأجنبية بناءً على توقعاتهم حول تغيير أسعار الصرف.
اقرأ أيضاً:
هل التداول حقيقي؟ كل ما تريد معرفته عن التداول وهل هو مربح؟
أفضل طرق الاستثمار أونلاين في سوق الأسهم
مميزات الحساب الاستثماري
الحساب الاستثماري يوفر العديد من المميزات التي تجعله اختيار مميز للأفراد والمستثمرين الذين يسعون لتحقيق أهداف استثمارية، ومن أبرز المميزات التي يقدمها ما يلي:
- تنويع الاستثمارات عبر مجموعة متنوعة من الأصول المالية مثل الأسهم، والسندات، والعقارات، وصناديق الاستثمار المشترك، مما يقلل من تعرضك للمخاطر ويرفع من فرص تحقيق عوائد مستدامة.
- توفير إمكانية الاعتماد على مدير أصول محترف أو خبراء استثمار لإدارة محفظتك، كما أنهم يقومون باتخاذ القرارات المالية بناءً على التحليلات والأهداف الاستثمارية الخاصة بك.
- تحقيق عوائد مالية من خلال زيادة قيمة الاستثمارات، أو من توزيعات الأرباح (مثل الأرباح من الأسهم)، أو من الفوائد والعوائد على السندات والودائع.
- تقديم نصائح وتوجيهات تساعدك في اتخاذ قرارات استثمارية صحيحة وفقًا لأهدافك ومخاطرك المالية.
- يمكنك الوصول إلى حسابك الاستثماري وإجراء العمليات المالية عبر الإنترنت أو من خلال وسطاء ماليين معتمدين، مما يجعل عمليات الإيداع والسحب والتداول مرنة ومريحة.
عيوب الحساب الاستثماري
على الرغم من المميزات المتعددة التي يقدمها الحساب الاستثماري، إلا أنه يؤخذ عليه بعض العيوب والتحديات، والتي تتمثل فيما يلي:
- الاستثمار ينطوي على مخاطر مما يعرض محفظتك للتقلبات في الأسواق المالية.
- تتضمن بعض أنواع الحسابات الاستثمارية على رسوم وعمولات على الخدمات المقدمة، مثل رسوم الإدارة السنوية ورسوم الصفقات ورسوم الفحص وغيرها.
- إذا لم يكن لديك الوقت أو الرغبة في تحليل الأسواق واتخاذ القرارات الاستثمارية، قد تحتاج إلى الاعتماد على مدير أصول محترف، مما يتطلب سداد رسوم إضافية.
- يمكن أن تؤثر الضرائب على عوائد الاستثمار.
- قد تواجه تحديات في سحب الأموال بسرعة من الحساب الاستثماري إذا كانت الاستثمارات غير سائلة أو تتطلب وقت للبيع.
- يمكن أن يقلل التضخم من قوة شراء أموالك بمرور الوقت.
- الأسواق المالية تشهد تقلبات وتغيرات مستمرة، مما يؤثر على أداء الاستثمارات.
أبرز البنوك التي تقدم الحساب الاستثماري في السعودية
هناك مجموعة كبيرة من البنوك والمؤسسات المالية التي تقدم خدمات فتح الحساب الاستثماري في المملكة العربية السعودية، ومن بينها ما يلي:
- البنك الراجحي.
- ساب (البنك السعودي للاستثمار).
- الإنماء المالية (بنك الإنماء).
- سامبا (البنك السعودي البريطاني).
- البلاد المالية (بنك البلاد).
- الأهلي كابيتال (بنك الأهلي التجاري).
خطوات فتح حساب استثماري
حتى تتمكن من فتح حساب استثماري، يجب اتباع بعض الخطوات التي تتمثل فيما يلي:
- تحديد أهدافك الاستثمارية بشكل واضح.
- اختيار نوع الحساب المناسب، بين حساب الأسهم والسندات، أو حساب التداول عبر الإنترنت، أو حساب التقاعد، وما إلى ذلك.
- اختيار وسيط أو مؤسسة مالية تقدم الخدمات التي تحتاجها وتناسب استراتيجيتك.
- تعبئة الطلب الخاص بفتح حساب استثماري، وتقديم المعلومات الشخصية والمالية.
- إيداع الأموال في الحساب.
- تحديد الأصول التي ترغب في شرائها وكيفية توزيع استثماراتك.
- بدء التداول أو الاستثمار وفقًا لاستراتيجيتك الاستثمارية.
الشروط الواجب توافرها للموافقة على فتح حساب استثماري
هناك مجموعة من الشروط التي يجب أن تتوافر في العميل الذي يرغب في فتح حساب استثماري، حتى تتم الموافقة عليه، والتي تتمثل فيما يلي:
- يجب أن يكون عمر المتداول 18 سنة أو أكبر.
- تقديم معلومات شخصية مثل الاسم الكامل وتاريخ الميلاد وعنوان الإقامة.
- تقديم نسخة من الهوية الوطنية السارية أو جواز السفر.
- تقديم معلومات حول الدخل لتقييم المخاطر الاستثمارية لك.
- توقيع الوثائق المالية المطلوبة لفتح الحساب والموافقة على الشروط والأحكام.
- إيداع مبلغ مالي أولي في حسابك الاستثماري لبدء التداول أو الاستثمار.
- تقديم معلومات حسابك البنكي للقيام بعمليات الإيداع والسحب.
تعرف على:
دليل تعلم التداول من الصفر مجاناً للمبتدئين
طرق فتح حساب فوركس تجريبي للتداول
رسوم الحساب الاستثماري في بنك الراجحي
تختلف رسوم الحساب الاستثماري في بنك الراجحي بناءً على نوع الحساب والخدمات المالية التي تختارها، والتي تتمثل على الأغلب فيما يلي:
- رسوم الصفقة (العمولات): عندما تقوم بشراء أو بيع أسهم أو أصول مالية أخرى، قد تكون هناك عمولة لكل صفقة، والتي تختلف بناءً على حجم الصفقة.
- رسوم الإيداع والسحب: قد تكون هناك رسوم لعمليات الإيداع والسحب من حسابك الاستثماري، خاصة إذا كانت هذه العمليات تنطوي على تحويل أموال بين حسابك البنكي وحساب الاستثمار.
- رسوم الإدارة: يتم فرض رسوم سنوية أو شهرية على إدارة حساب الاستثمار، لتغطية تكاليف الخدمات المالية والتوجيه.
- رسوم البيانات والأخبار: تكاليف الحصول على بيانات سوقية متقدمة أو أخبار مالية حية.
- رسوم الخدمات الخاصة: مثل إدارة محترفة للمحفظة أو الوصول إلى أدوات تحليلية متقدمة.
كيفية فتح حساب استثماري في مصرف الراجحي
حتى تتمكن من فتح حساب استثماري في مصرف الراجحي في المملكة العربية السعودية، يجب اتباع الخطوات التالية:
- زيارة أقرب فرع لمصرف الراجحي لإتمام عملية فتح الحساب.
- تعبئة نموذج طلب فتح حساب استثماري.
- تقديم جواز السفر أو بطاقة الهوية الوطنية، مع إثبات العنوان مثل فاتورة خدمة (كهرباء أو مياه) تثبت محل إقامتك.
- توقيع الوثائق والموافقة على الشروط والأحكام.
- إيداع مبلغ أولي في الحساب لبدء التداول.
- سوف تتلقى بيانات الدخول إلى حسابك الاستثماري عبر الإنترنت.
تواصل معنا عبر الواتس اب
واحصل على استشارة مجانية من مدير مالي
طريقة تحويل الأموال من المحفظة الاستثمارية إلى الحساب الاستثماري
حتى تتمكن من تحويل الأموال من المحفظة الاستثمارية إلى الحساب الاستثماري في مصرف الراجحي أو أي بنك آخر، يمكنك اتباع الخطوات التالية:
- تسجيل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت على موقع البنك أو التطبيق.
- الدخول على قسم الاستثمار أو الحساب الاستثماري.
- ستظهر أمامك قائمة بجميع المحافظ الاستثمارية المتاحة لديك، اختر المحفظة التي تريد التحويل منها.
- تحديد المبلغ الذي ترغب في تحويله من المحفظة الاستثمارية إلى الحساب الاستثماري.
- تأكد من أن جميع المعلومات المتعلقة بالتحويل صحيحة.
- اضغط على زر "تحويل".
- تأكيد العملية عبر إدخال رمز التحقق أو كلمة المرور الخاصة بك.
البيانات المطلوبة لفتح حساب استثماري في السعودية
هناك بعض البيانات التي يجب أن تقدمها حتى تتمكن من فتح حساب استثماري في المملكة العربية السعودية، والتي تتمثل فيما يلي:
- بيانات شخصية: الاسم الكامل، تاريخ الميلاد، الجنس، الجنسية، العنوان الحالي (عنوان الإقامة).
- وثيقة هوية: نسخة من بطاقة الهوية الوطنية السارية (لأبناء السعودية)، أو نسخة من جواز السفر وإقامة العمل (للمقيمين).
- معلومات الاتصال: رقم الهاتف المحمول، وعنوان البريد الإلكتروني.
- معلومات مالية: دخلك الشهري أو السنوي، وتفاصيل حسابك البنكي.
- توقيع رسمي: على الوثائق المطلوبة لفتح الحساب.
مقارنة بين الحساب الاستثماري والحساب الشخصي
يعتبر الحساب الاستثماري والحساب الشخصي نوعين مختلفين من الحسابات المصرفية، وتكمن الفروق فيما بينهم فيما يلي:
الحساب الاستثماري
- الهدف: زيادة رأس المال وتحقيق عوائد مالية من خلال الاستثمار في الأسواق المالية.
- الاستخدام: يستخدم للتداول في الأسواق المالية وشراء وبيع الأصول الاستثمارية، ويهدف إلى تحقيق عائد على الاستثمار.
- المخاطر: يتضمن مخاطر استثمارية، حيث يمكن أن تتأثر قيمة الاستثمارات بتقلبات الأسواق، كما يمكن أن يكون هناك خسائر مالية.
- التكاليف: هناك رسوم عمولات عند التداول، ورسوم إدارة إذا كنت تستخدم خدمات محافظ مالية محترفة.
- الوصول والتوقعات: يتيح لك الوصول إلى أسواق مالية عالمية ويتطلب فهم أعمق للأسواق والاستثمار.
الحساب الشخصي
- الهدف: يستخدم لأغراض الحياة اليومية مثل الإنفاق وسداد الفواتير والتوفير، ليس له هدف رئيسي للتداول أو الاستثمار.
- الاستخدام: يستخدم لإيداع الأموال الشخصية وإدارة الأمور المالية اليومية مثل سحب النقود والتحويلات البسيطة ودفع الفواتير.
- المخاطر: يكون أقل تعرضًا للمخاطر المالية، حيث يستخدم لأغراض الإنفاق اليومي والحفظ.
- التكاليف: تكون رسوم الحساب الشخصي أقل من الحساب الاستثماري، وتشمل رسوم الصيانة الشهرية أو السنوية.
- الوصول والتوقعات: يتيح لك الوصول إلى أموالك بسهولة ويستخدم لأغراض الحياة اليومية دون الحاجة إلى خبرة استثمارية.
قد يهمك أيضاً:
كيف تختار أفضل وسيط فوركس للتداول والاستثمار
الاستشارة المالية والدعم القانوني
تعليمات فتح حساب استثماري للأفراد في السعودية
تختلف تعليمات فتح حساب استثماري للأفراد في المملكة العربية السعودية بين البنوك والوسطاء الماليين وبعضهم البعض، ولكنها تتمثل على الأغلب فيما يلي:
- يجب أن يكون لديك بطاقة هوية وطنية صالحة صادرة من الهيئة الوطنية للهوية (للمواطنين السعوديين) أو إقامة عمل صالحة وجواز سفر (للوافدين).
- الحد الأدنى للعمر لفتح حساب استثماري يجب أن يكون 18 عامًا.
- تقديم بيانات شخصية دقيقة مثل الاسم الكامل وتاريخ الميلاد وعنوان السكن الحالي.
- بعض البنوك قد تطلب منك تقديم معلومات حول دخلك وثروتك الشخصية.
- إذا كنت تخطط للسماح لشخص آخر بإدارة حساب الاستثمار نيابة عنك، فقد تحتاج إلى توقيع توكيل رسمي.
- بعض البنوك قد تفرض حد أدنى للإيداع لفتح حساب استثماري.
- توقيع اتفاقية الحساب مع البنك أو الوسيط المالي، والتي تحدد الشروط والأحكام لاستخدام الحساب.
تعليمات فتح حساب استثماري للشركات في السعودية
أما عن تعليمات فتح حساب استثماري للشركات في المملكة العربية السعودية، فإنها تتمثل فيما يلي:
- يجب أن تكون الشركة مسجلة رسميًا في المملكة العربية السعودية ولديها الإجراءات والتراخيص اللازمة للقيام بأنشطة الاستثمار.
- تقديم نسخة من وثائق تأسيس الشركة مثل العقد الاجتماعي والقرارات الإدارية.
- تقديم معلومات عن المساهمين في الشركة، بما في ذلك أسماءهم ونسب ملكيتهم وعناوينهم.
- تقديم نسخ من بطاقات الهوية الوطنية للمساهمين والمديرين الرئيسيين في الشركة.
- تقديم وثائق تثبت قدرتها المالية على الاستثمار، مثل القوائم المالية والتقارير المالية.
- يجب على الأشخاص المفوضين بإدارة حساب الشركة في البنك أو الوسيط المالي توقيع التوكيلات اللازمة لإتمام عمليات الاستثمار.
- توقيع اتفاقية الحساب مع البنك أو الوسيط المالي، والتي تحدد الشروط والأحكام لاستخدام الحساب الاستثماري.
- إيداع مبلغ مالي أولي في الحساب الاستثماري.
- الالتزام بجميع اللوائح والتشريعات المالية والضريبية المعمول بها في المملكة العربية السعودية.
- توقيع المديرين التنفيذيين أو الأشخاص المخولين بالتوقيع على الحساب.
هل يجوز التوكيل على الحساب الاستثماري في السعودية؟
نعم، يجوز التوكيل على الحساب الاستثماري في المملكة العربية السعودية، حيث يمكنك توكيل شخص معين لإدارة الحساب الاستثماري بالنيابة عنك. وحتى تتمكن من توكيل شخص على الحساب الاستثماري في السعودية، يجب اتباع الخطوات التالية:
- تحضير وثيقة توكيل رسمية تحدد الشخص الذي سيتم تفويضه بإدارة حساب الاستثمار.
- توقيع كل من صاحب الحساب والشخص الموكل على الوثيقة أمام شهود قانونيين.
- تسجيل وثيقة التوكيل في الجهات المختصة في المملكة العربية السعودية.
- تقديم نسخة من وثيقة التوكيل إلى البنك أو الوسيط المالي.
ما هي الآثار المترتبة على تعيين حارس قضائي على الحساب الاستثماري في السعودية؟
يعتبر تعيين حارس قضائي على الحساب الاستثماري في المملكة العربية السعودية إجراء قانوني تتخذه المحكمة عندما تكون هناك مشكلة قانونية حول إدارة الحساب الاستثماري، ويتم تعيين الحارس القضائي للمراقبة والإشراف على الحساب وضمان حماية حقوق جميع الأطراف المعنية،
ومن أهم الآثار المترتبة على تعيين حارس قضائي على الحساب الاستثماري ما يلي:
- تحديد صلاحيات وواجبات الحارس من قبل المحكمة.
- حماية حقوق المستثمرين وضمان استخدام أموالهم بشكل صحيح وفقًا للقوانين والأنظمة المعمول بها.
- تقديم تقارير دورية إلى المحكمة حول حالة الحساب الاستثماري والمعاملات المنفذة وأي تطورات قانونية.
- يمكن للحارس قضائي التدخل ومحاولة التوسط وحل النزاعات بين الأطراف المعنية وفقًا للقوانين والأنظمة.
- توثيق جميع الوثائق المتعلقة بالحساب الاستثماري والمعاملات المالية المنفذة.
ما هي ضوابط إقفال الحساب الاستثماري في السعودية؟
يخضع إقفال الحساب الاستثماري في المملكة العربية السعودية لضوابط وإجراءات محددة يجب الالتزام بها من المستثمر، والتي تتمثل فيما يلي:
- يجب على المستثمر أن يقدم طلب رسمي إلى البنك أو الوسيط المالي الذي يدير الحساب لطلب إغلاق الحساب.
- تسوية جميع المعاملات المفتوحة في الحساب قبل إغلاقه.
- تسديد جميع الالتزامات المالية المتعلقة بالحساب.
- إذا كان هناك رصيد متبقي في الحساب بعد تسوية الصفقات وسداد الالتزامات، يتم رد هذا الرصيد للمستثمر.
- وقيع وثائق إغلاق الحساب والموافقة على شروطها.
هل يجوز تجميد الحساب الاستثماري في السعودية؟
نعم، يمكن تجميد الحساب الاستثماري في المملكة العربية السعودية في بعض الحالات، والتي تتمثل فيما يلي:
- صدور قرار قضائي بتجميد الحساب الاستثماري في إطار تحقيق جنائي أو قضائي.
- اشتباه في وجود أنشطة احتيالية أو غسيل أموال مرتبطة بالحساب الاستثماري.
- عدم تقديم المستثمر أو الحساب الاستثماري الوثائق المطلوبة أو عدم الالتزام باللوائح المالية المعمول بها.
- وجود مخاوف أمنية تتعلق بالحساب الاستثماري.
- مخالفة القوانين المالية أو الاشتباه في ارتكاب مخالفات مالية، يمكن تجميد الحساب للتحقيق.
تواصل معنا عبر الواتس اب
واحصل على استشارة مجانية من مدير مالي
