ماهي الأسهم الممتازة والفرق بين الاسهم العادية والاسهم الممتازة

ماهي الاسهم الممتازة

الأسهم الممتازة هي التي تشكل نسبة في ملكية الشركة ولكنها لا تمنح المساهم حق التصويت، علاوة على أنها واحدة من الأدوات المالية، ولها مميزات كثيرة، وهي أيضا تجمع الكثير من مميزات الأسهم الأخري.

تعريف الأسهم الممتازة

الأسهم الممتازة Preferred Stock حيث أنها أسهم توضح نسبة ملكية الشركة، ولكن ليس لها الحق في التصويت للمساهمين، والأسهم الممتازة لها أرباح ثابتة ومضمونة، وتختلف عن باقي الأسهم وخاصة الأسهم العادية لها أرباح غير ثابتة ولكنها متغيرة، وعندما يكون هناك تصفية الشركة من لديه سهم ممتاز يحصل على الحصة التابعة له قبل الآخرين ويعتبرها المستثمر دين على رأس المال.

والأسهم الممتازة تعتبر فئة خاصة من الأسهم، وهذا لأن الأرباح التابعة لها مضمونة وتعتبر في المرتبة الأولي إضافة علي أن حامل الأسهم الممتازة يتمتع بالأمان والضمانات الكافية له من أرباح، وتختلف عن الأسهم العادية عندما يكون هناك انخفاض بالأسهم العادية تبقى الأسهم الممتازة لا تتأثر وكما هي.

في البداية لابد من تعريف السهم الممتاز وهو نوع من الأسهم يدفع للمساهمين توزيعات أرباح محددة وله الأولوية على الأسهم العادية لتلقي الأرباح.

فالأسهم الممتازة هي مثل السند وعلى سبيل المثال عادةً ما يكون المصدر الرئيسي للعائد على السهم الممتاز هو أرباحه. 

ويكون أداء الأسهم الممتازة أفضل عندما تنخفض أسعار الفائدة والسهم الممتاز له قيمة اسمية أي القيمة التي يتم إصداره بها ويمكن استردادها عادةً عندما تنضج الأسهم المفضلة.

 

ماهي الأسهم العادية

هذا النوع من الأسهم هو النوع الذي يشتريه المستثمرون في أغلب الأحيان ويمنح حقوق الملكية للمساهمين ويسمح لهم بالتصويت على القرارات المهمة مثل انتخاب مجلس الإدارة كما أن لهم رأيًا في بعض قرارات السياسة وقضايا الإدارة وعادة ما يكون لكل سهم صوت واحد. 

والأسهم العادية لديها إمكانات نمو أعلى على المدى الطويل ولكن لها أيضًا أولوية أقل لتوزيعات الأرباح والدفع في حالة التصفية. فالمقرضين والموردين والمساهمين الممتازين جميعًا في طابور للحصول على تعويضات قبل المساهمين العاديين. 

كما تمتلك الأسهم العادية أيضًا فرصة أكبر للانخفاض إلى الصفر مقارنة بالأسهم الممتازة لكن تميل الأسهم العادية إلى أن تكون أكثر ملاءمة للمستثمرين على المدى الطويل.

إيجابيات الأسهم العادية:

  • تمنح حقوق التصويت
  • لا يوجد حد لمدى نمو سعر السهم
  • يتم تأجيل الضرائب على مكاسب رأس المال حتى يتم بيع الأسهم

سلبيات الأسهم العادية:

  • تقلبات أسعار أكبر
  • قد لا تتلقى أي أرباح
  • يتم دفع توزيعات الأرباح للأسهم الممتازة أولاً ثم الأسهم العادية
  • أولوية أقل من الأسهم الممتازة لتلقي تعويضات في التصفية

مميزات الأسهم الممتازة

الأسهم الممتازة هي فئة من الأسهم تُمنح حقوقًا معينة تختلف عن الأسهم العادية وعلى وجه التحديد غالبًا ما تمتلك الأسهم الممتازة مدفوعات أعلى من الأرباح ومطالبة أعلى بالأصول في حالة التصفية. 

كما يمكن أن يكون للسهم الممتاز ميزة قابلة للاستدعاء مما يعني أن المصدر له الحق في استرداد الأسهم بسعر وتاريخ محددين مسبقًا كما هو موضح في نشرة الإصدار. 

ومن نواح كثيرة فإن الأسهم الممتازة تشبه خصائص السندات ولهذا السبب يشار إليها أحيانًا باسم الأوراق المالية الهجينة.

إيجابيات الأسهم الممتازة:

  • يتلقى مالكوها أرباحًا محددة غالبًا ما تكون أعلى من أرباح الأسهم العادية
  • بها فرصة أقل لفقدان القيمة
  • لها الأولوية على الأسهم العادية للدفع في التصفية وكذلك لتلقي الأرباح

سلبيات الأسهم الممتازة:

  • الارتفاع في سعر السهم محدود بشكل عام حتى قيمة الاسترداد
  • في كثير من الأحيان لا تمنح حقوق التصويت

أنواع الأسهم الممتازة

الأسهم الممتازة لها أنواع مختلفة من الأسهم الأخرى فهي تكون كالآتي:

الأسهم الممتازة التراكمية

وهي تعتبر الأسهم التي تتميز بحماية المساهمين، وهذا عند وجود مشاكل أو صعوبات مالية، ومن ناحية أخرى عندما يكون هناك عدم دفع الأرباح، وعلى هذا تتراكم قيمة العوائد الخاصة بالأسهم على عاتق الشركة.

1- الأسهم القابلة للاسترداد

من المعروف أن أغلب الأسهم الممتازة قابلة للإسترداد، ومن الحق المصدر استرداد الأسهم بتاريخ محدد وأيضا من حقه الاسترداد بسعر محدد ولفترة زمنية محددة.

وفي حالة إنخفاض سعر الفائدة يصح للشركة استرداد الأسهم المفضلة أو الأسهم الممتازة وبعدها تصدر الشركة أسهم جديدة ويتم هذا بدفع أرباح ثابتة أقل.

2- الأسهم الممتازة مجمعة الأرباح

من الجدير بالذكر أن أغلبية الأسهم الممتازة تكون مجمعة للأرباح، فإذا كان هناك احتجاز جزء من الأرباح للأسهم من ناحية الشركة، تعتبر تلك الأرباح تراكمية ومتأخرة، ويجب توزيع الأرباح المستحقة قبل توزيع الأرباح الأخري وهي تعتبر مخزونة ولا تحمل ميزة التراكمية للأسهم.

3- الأسهم الممتازة القابلة للتحويل

الأسهم الممتازة القابلة للتحويل من الممكن أن يتم تحديد مدة زمنية لتوقيت التحويل وأيضا سعر التحويل المحدد في الإصدار الفردي، ومن حق حامل تلك الأسهم أن يتم تحويلها الي أسهم عادية في وقت لاحق أو في المستقبل، وهذه تعتبر ميزة في التخلص من أي أعباء أثناء سداد الأرباح، وحامل السهم يستفيد من الاستقرار والبقاء في الشركة.

4- الأسهم الممتازة قابلة للتوزيع

تعتبر الأسهم الممتازة قابلة للتوزيع فهي تقدم أرباح يتم تحديدها وتوزيعها علي الأسهم وعلي العائهعدات، وهذا يعطي ثقة المستثمر في الحماية في أسواق أسعار الفائدة.

لا تبدأتداول الاسهم الممتازة قبل قرأة المقاله التاليه كيفية تعلم الاسهم من الصفر للمبتدئين

الفرق بين الأسهم العادية والأسهم الممتازة

هناك اختلافات بين الأسهم العادية والأسهم الممتازة، والأسهم الممتازة لا تمنح المساهمين الحق في التصويت، ولكن الأسهم العادية تعطيهم الحق في التصويت، بمثابة صوت واحد للسهم الواحد، والأسهم الممتازة تمثل نوعين  من الأسهم جزء منها ملكية في الشركة، والأثنين يعتبروا من الأدوات التي تمكن إستخدامها للمستثمر والمقارنة كالآتي:

الفرق في الأسهم الممتازة: تختلف الأسهم العادية عن الأسهم الممتازة بأن كلاهما مطالبون بالأرباح في الشركة وأصولها، وبالنسبة لتوزيع الأرباح في الأسهم العادية فهي تكون غير منتظمة وغير محددة، ولكن بالنسبة للأسهم الممتازة تكون الأرباح ثابتة وفي حالة عدم سداد تلك الأرباح فهي تتراكم .

وتجدر الإشارة إلى أن الأسهم العادية تمثل خطورة عن الأسهم الممتازة، عند توزيع الأرباح ، والأسهم الممتازة الحق في المطالبة بالأصول الثابتة.

1- الأسهم العادية

  • الأسهم العادية Common Stock  فهي تمتلك حصة في أرباح الشركة ولها حق التصويت
  • بالنسبة للربح في الأسهم العادية يتمثل في ارتفاع سعر السهم وتوزيع الأرباح المقدمة من الشركة 
  • تكتسب الأسهم العادية قيمة على المدى البعيد وهي أكثر تقلبا 
  • الأسهم العادية لا يوجد بها تعاملات ربوية فهي تعتبر حلال 

2- الأسهم الممتازة

  • الأسهم الممتازة عكس الأسهم العادية فهي تحصل علي عائد ثابت من الشركة.
  • وعند التصفية أو الأفلاس للشركة يتم دفع الأرباح فورا قبل الأسهم العادية.
  • هناك ميزة للأسهم الممتازة فهي أسعارها أقل تقلبا من الأسهم العادية فهي أيضا لا تفقد قيمتها ولكنها تكتسب قيمة الأسهم الممتازة محرمة شرعا فهي تحصل علي فوائد ربوية.

الأسهم الممتازة في السوق السعودي

تخضع الأسهم الممتازة في المملكة لقانون الشركات السعودي الصادر بموجب المرسوم الملكي رقم م / 3 بتاريخ 1437/1/28 هـ وتعديلاته.

يخضع إصدار و / أو شراء الأسهم الممتازة أو تحويل الأسهم العادية إلى أسهم ممتازة والعكس بالعكس من قبل شركة مساهمة سعودية (JSC) لموافقة الجمعية العامة غير العادية لمساهمي الشركة المساهمة. 

والتي تتطلب بموجب قانون الشركات أغلبية ثلثي الأسهم الممثلة في الاجتماع أو 75٪ من هذه الأسهم إذا كانت تنطوي على زيادة أو تخفيض رأس المال.

والأسهم الممتازة في السعودية أسهم لا تتمتع بحق التصويت فيما يتعلق بقرارات الجمعيات العمومية للمساهمين وفي المقابل يحق لمالكي الأسهم الممتازة في السعودية الحصول على حصة أعلى في صافي الأرباح بعد اقتطاع الاحتياطي القانوني ومن الممكن نظريًا إصدار الأسهم الممتازة في السعودية لكل من الشركات المساهمة الخاصة والمدرجة في البورصة السعودية.

وفي التالي نظرة على أفضل شركات الأسهم الممتازة التي يمكن شراؤها في السوق السعودي 2022:

  • شركة سابك 
  • سويكورب 
  • وابل ريت
  • شركة ملاذ للتأمين
  • كهرباء السعودية 
  • دار الأركان وهي من أكثر الشركات نشاطًا في الأسهم الممتازة السعودية.
  • شركات بحر العرب 
  • باعظيم وذيب ونسيج أيضاً هم الأكثر نشاطًا في سوق الأسهم الممتازة السعودية

سجل وابدا التداول على حساب تجريبي بدون ايداع

الأسهم الممتازة في السوق الأمريكي

أفضل طريقة للعمل في أسواق الأسهم الأمريكية هي دائماً إجراء بحث شامل ومن الأفضل أن يستند هذا البحث إلى قائمة من المعايير التي تعتبر مهمة لمحفظتك الاستثمارية، وفيما يلي قائمة بأفضل ست شركات للأسهم الممتازة في السوق الأمريكي:

  •  Cisco Systems ورمزها في ناسداك : CSCO وعلى مدى السنوات الماضية كانت Cisco تضيف إمكانات جديدة إلى نظامها الأساسي للخدمات باستمرار ومؤخرًا قامت باستخدام ذكاء اصطناعي جديد للمحادثة.
  • Merck  ورمزها في نازداك : MRK تركز شركة Merck على التكنولوجيا الحيوية الحديثة والأدوية المتقدمة لمكافحة السرطان وقد أصبحت Keytruda من شركة Merck من أفضل شركات الأدوية عالميا
  • American Express  ورمزها في نازداك : AXP تركز Amex على الائتمان الذي يزيل الكثير من عوائق الموثوقية والقضايا المتعلقة بتقديم القروض في الولايات المتحدة الأمريكية.
  • Walt Disney (DIS) : تعتبر واحدة من أكبر الشركات المعروفة عالمياً في مجال الترفيهية وتبلغ قيمتها 270 مليار دولار مما يجعلها قوية ومميزة للمستثمرين على المدى الطويل.
  •  Berkshire Hathaway (BRK.B): تطورت شركة Berkshire Hathaway لتصبح معروفة عالمياً في ظل المستثمر المعروف وارن بافيت وتبلغ قيمتها الآن 530 مليار دولار وتعمل الشركة في التأمين و GEICO وغيرها.
  •  JPMorgan Chase & Co. (JPM): أكبر بنك في الولايات المتحدة الأمريكية وتبلغ قيمة الشركة 360 مليار دولار وتدفع أرباح بنسبة 3٪ حيث تستخدم أقل من 47٪ من أرباحها لذلك.

الاستثمار في الأسهم الممتازة

الأسهم الممتازة شفافة وملائمة بطريقة أكثر من السندات الفردية حيث إن المستثمرين يتداولون في البورصة مما يمنحهم شفافية الأسعار والأهم من ذلك السيولة. 

ومع ذلك كن حذرًا من أنه اعتمادًا على حجم الإصدار يمكن أن يكون انتشار العرض والطلب على الأسهم الممتازة واسعًا نسبيًا وهذا يعني أنه قد يكون من الصعب شراء أو بيع الأسهم الممتازة لديك بالأسعار التي تبحث عنها. 

وعادةً ما تكون الأسهم الممتازة استثمار أقل خطورة من الأسهم العادية وتحمل عوائد أعلى ولكنها تفتقر إلى فرصة ارتفاع الأسعار مع نمو الشركة المصدرة وهي أيضا تصدر دون حقوق التصويت. 

كما تعتبر الأسهم الممتازة أكثر خطورة من السندات وتحمل عادةً تصنيفات ائتمانية منخفضة ولكنها تقدم عوائد أعلى عادةً مثل السندات فهي تخضع لمخاطر سعر الفائدة والائتمان.

ونقطة الاختلاف الكبيرة هي أن الأسهم الممتازة يمكن أن تقدم دخلاً ثابتًا مع عوائد أعلى لذا قد يستحق ذلك الاستثمار مكانًا في محفظتك لرفع مخصصاتك لتوزيعات الأرباح واستثمارات الدخل الثابت.

استثمر مع افضل الاسهم الممتازة من خلال افضل شركات التداول المرخصة!

الشركهمكاتبهيئة الرقابهالحد الادنىعروض الشركة
ابوظبيADGM100$عروض الشركه
BDSWISSدبيFSC250$عروض الشركه
ليماسولSysec10$عروض الشركه
دبيDIFC1000$عروض البنك
دبيDIFC50$عروض الشركه

ماذا تقدم الأسهم الممتازة؟

تأتي الأسهم الممتازة في مجموعة متنوعة من الأشكال ويتم شراؤها عمومًا من خلال وسطاء الأسهم عبر الإنترنت من قبل المستثمرين الأفراد. 

والميزات الموضحة أعلاه ليست سوى الأمثلة الأكثر شيوعًا ويتم دمجها في كثير من الأحيان بعدة طرق كما يمكن للشركة إصدار أسهم ممتازة بموجب أي مجموعة من الشروط تقريبًا وعلى افتراض أنها لا تتعارض مع القوانين أو اللوائح فمعظم الأسهم الممتازة ليس لها تواريخ استحقاق أو تواريخ بعيدة جدًا.

وعادة ما تكون المؤسسات هي المشترين الأكثر شيوعًا للأسهم الممتازة ويرجع ذلك إلى بعض المزايا الضريبية المتاحة لهم ولكنها غير متاحة للمستثمرين الأفراد.

ونظرًا لأن هذه المؤسسات تشتري بكميات كبيرة فإن الأسهم الممتازة هي طريقة بسيطة نسبيًا لجمع مبالغ كبيرة من رأس المال حيث تقوم الشركات الخاصة أو الشركات العامة بإصدار أسهم ممتازة لهذا السبب.

كما يميل مصدرو الأسهم الممتازة إلى التجمع بالقرب من الحدود العليا والسفلى لنطاق الجدارة الائتمانية كما يقوم البعض بإصدار أسهم ممتازة لأن اللوائح تمنعهم من تحمل المزيد من الديون أو لأنهم يخاطرون بخفض تصنيفهم. 

وفي حين أن الأسهم الممتازة هي الأسهم الفنية إلا أنها تشبه في نواح كثيرة إصدار السندات ويمكن أن يكون أحد الأنواع المعروفة باسم الأسهم الممتازة الموثوقة بمثابة دين من منظور ضريبي ومخزون عادي في الميزانية العمومية.

ومن ناحية أخرى يفضل العديد من الأسماء المعروفة مثل جنرال إلكتريك وبنك أوف أمريكا وجورجيا باور الأسهم الممتازة لتمويل المشاريع.

خصائص الأسهم الممتازة

من أهم وأبرز خصائص الأسهم الممتازة هي: 

  • أن الأسهم الممتازة لها الحق المسبق في الحصول علي الأرباح
  • السهم الممتاز يتم إصداره بقيمة أسمية وهذا بخلاف الأسهم العادية ويترتب علي هذا الآتي ذكره:
    حامل السهم الممتاز له الحق في الحصول على قيمة اسمية للسهم عندما يكون هناك تصفية الشركة
  • الأرباح للسهم الممتاز تحدد على أساس نسبة مئوية من القيمة الأسمية
  • حامل السهم الممتاز له الحق في تجميع الأرباح المقررة وهذا عندما تكون نسبة الأرباح غير كافية يتقرر من مجلس الإدارة احتجاز تلك الأرباح
  • من حق حامل الأسهم الممتازة تحويلها من ممتازة الي أسهم عادية.

تكلفة الأسهم الممتازة

يتم حساب تكلفة الأسهم الممتازة من معدل العائد المطلوب من خلال حامل السهم الممتاز، ويتم حساب التكلفة بقسمة دفعات الأرباح السنوية للسهم الممتاز على سعر السوق الآن، وهي تتم بالآتي:
وهي تتم بإستخدام نموذج الأرباح الموزعة الثابتة لتكلفة الأسهم العادي فهي تحسب كالاتي:

  • تكلفة السهم الممتاز= نصيب السهم الممتاز من الأرباح الموزعة ÷ المتحصل من بيع السهم الممتاز
  • وهي تعتبر متحصل بيع السهم الممتاز أنه يساوي القيمة الأسمية للسهم الممتاز يطرح منها التكاليف التي كانت قد تحملتها الشركة لبيع السهم وتسويقه.

مثال على الاسهم الممتازة:

شركة الصناعات الهندسية للكهرباء أسهم ممتازة بها ربح سنوي بمقدار 10% وكانت القيمة للسهم 100 حنيه، والشركة كان علي عاتقها مصاريف إصدار وتسويق وبيع بلغت قيمتها للسهم الواحد 8 جنيه ما هي تكلفة السهم الممتاز علي الشركة؟

الإجابة:

  • نصيب السهم الممتاز من الأرباح الموزعة هي= 10%X   100= 10 جنيه
  • المتحصل من بيع السهم= 100- 8 = 92 جنيه للسهم الممتاز الواحد
  • تكلفة السهم الممتاز= نصيب السهم الممتاز من الأرباح الموزعة ÷ المتحصل من بيع السهم الممتاز
  • تكلفة السهم الممتاز= 10جنيه ÷ 92= 10،9 %

 

عيوب الأسهم الممتازة

من أهم وابرز عيوب الأسهم الممتازة، هي أنها تستخدم في التمويل والتوزيع لها غير معفي من الضرائب بخلاف السندات، حيث أن فوائد السندات تكون من الداخل و خاضع للضريبة وهذا يساعد علي تقليل نسبة الضريبة المدفوعة، وبالنسبة للأسم الممتازة فهي تكون بعد دفع الضريبة، علاوة علي أن تكلفة الأسهم الممتازة أعلى من تكلفة السندات في الشركة.

ومن ناحية أخرى أنه لا يحق للأسهم الممتازة التصويت، والمساهم الممتاز لا يتمتع بحقوق الملكية في الشركة كما هو متبع مع المساهم العادي

عند إرتفاع سعر الفائدة فإن توزيع الأرباح الثابتة أقل جاذبية لأن العائد ثابت وهنا يكون أقل من سعر الفائدة

إرتفاع تكلفة الأسهم بالمقارنة مع الأنواع الأخرى من الأسهم.

أنواع الأسهم العادية

الأسهم العادية هي ورقة مالية تمثل الملكية في شركة حيث ينتخب أصحاب الأسهم العادية مجلس الإدارة ويصوتون على سياسات الشركة. 

وعادة ما ينتج عن هذا الشكل من ملكية الأسهم معدلات عائد أعلى على المدى الطويل ومع ذلك في حالة التصفية يكون للمساهمين العاديين حقوق في أصول الشركة فقط بعد دفع حملة السندات والمساهمين الممتازين ومالكي الديون الآخرين بالكامل. 

كما يتم الإبلاغ عن الأسهم العادية في قسم حقوق المساهمين في الميزانية العمومية للشركة ولا يوجد تصنيف موحد لأنواع الأسهم العادية ومع ذلك قد تصدر بعض الشركات فئتين من الأسهم العادية. 

وفي معظم الحالات ستصدر الشركة فئة واحدة من أسهم التصويت وفئة أخرى من الأسهم غير المصوتة أو ذات قوة تصويت أقل فالأساس المنطقي لاستخدام التصنيف المزدوج هو الحفاظ على السيطرة على الشركة.

وعلى الرغم من الاختلاف في حقوق التصويت فعادة ما تتمتع الفئات المختلفة بنفس الحقوق في أرباح الشركة.

وفي النهاية يجب على المستثمر الفردي الذي يبحث في الأسهم الممتازة أن يدرس بعناية مزاياها وعيوبها فهناك عدد من الشركات القوية في الصناعات المستقرة التي تصدر الأسهم الممتازة التي تدفع أرباحًا أعلى من السندات ذات الدرجة الاستثمارية. 

ونقطة البداية للبحث عن تفضيل معين هي نشرة الاكتتاب الخاصة بالسهم والتي يمكنك العثور عليها غالبًا عبر الإنترنت ومقالاتنا التعليمية على موقع اتحاد المستثمرين العرب وإذا كنت تبحث عن عوائد آمنة نسبيًا فلا يجب أن تتغاضى عن سوق الأسهم الممتازة.

أسباب إصدار الأسهم الممتازة

من أهم أسباب إصدار الأسهم الممتازة، هي زيادة الموارد المالية التي توجد بالشركة والمتاحة لها وإقبال المستثمرين بها وأيضا المتاجرة بالملكية الخاصة لتحسين العائد الاستثماري والعوائد الإيجابي.

وقواعد إصدار الأسهم الممتازة من خلال الشركة تختلف عن نظام الجمعية العامة غير العادية، وهي طبقا للأسس التي يتم وضعها من قبل الشركة أو تحويل أسهم عادية إلى أسهم ممتازة، فلا يكون هناك إصدار أسهم جديدة إلا بعد موافقة الجمعية الخاصة بأصحاب الأسهم الممتازة وهي مكونة من فئات المساهمين في الشركة.

الشركهمكاتبهيئة الرقابهالحد الادنىعروض الشركة
ابوظبيADGM100$عروض الشركه
BDSWISSدبيFSC250$عروض الشركه
ليماسولSysec10$عروض الشركه
دبيDIFC1000$عروض البنك
دبيDIFC50$عروض الشركه

الأسئلة الشائعة في الأسهم

ما هو مفهوم سوق الأسهم؟

سوق الأسهم هو عبارة عن شراء حصة من شركة مثل هذا شراء سهم في شركة مثل APPLE أو شراء سهم في أي شركة أخرى وبهذا يكون بعد شراءك سهم أو حصة يكون لك حقوق في الأرباح من الشركة
تواصل معنا لكي تعرف المزيد واحصل على استشاره مجانيه من مدير مالي.

هل شراء الأسهم يعتبر بمثابة غناء للكثير من المستثمرين؟

شراء الأسهم يعتبر صانع للمعجزات في حال أن تكون الشركة تحقق أرباح كثيرة وهي أيضا تعتبر إستثمار مضمون للأسهم الممتازة.

هل الأسهم تعتبر أفضل وسيلة لزيادة المال؟

تعتبر شراء الأسهم وسيلة من وسائل الغناء وزيادة المال فهي تعطي عوائد مالية تقدر ب 15% وهذا بدون أي تعب أو مجهود.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *