ما هو الاستثمار الحلال

الاستثمار الحلال هو الاستثمار في الشركات التي تتماشى مع مبادئ الاستثمار الإسلامية. الكثير من المنتجات الاستثمارية التقليدية غير متوافقة. على سبيل المثال ، الربح من الديون محظور ، لذا فإن السندات و GICs غير مطروحة للمسلمين الملتزمين. بالإضافة إلى ذلك ، يحظر الاستثمار الحلال الشركات التي تربح من أنشطة معينة ، بما في ذلك الكحول والتبغ والقمار ولحم الخنزير والأسلحة وغيرها.

هل تستخدم محفظة الاستثمار الحلال صناديق الاستثمار المتداولة

لا ، إنها تستخدم الأسهم الفردية بدلاً من صناديق الاستثمار المتداولة. لكن العملية التي نستخدمها لبناء محفظة الاستثمار الحلال تشبه إلى حد كبير صناديق الاستثمار المتداولة ، التي تتعقب مؤشر السوق ككل ، بدلاً من محاولة اختيار الأسهم.

أفتح حساب استثماري اسلامي بدون عمولات تبييت 

الاستثمار والمتاجرة في اسواق المال العربية والعالمية وفق الشريعة الإسلامية

لا شك في أن من حق كل مستثمر ومتداول مسلم أن يقوم بالاستثمار والمتاجرة في اسواق المال بدون ان يكون هنالك شك في شرعية وحلال عملية الاستثمار والمتاجرة، من حق المستثمر والمتداول المسلم ان يكون متأكدا من ان ما يتاجر به بالطريقة التي يتاجر بها لا يخالف احكام الشريعة الاسلامية.

نحن في ” اتحاد المستثمرين العرب ” نعمل وفق جميع شروط الشريعة الإسلامية بما يتعلق بتقديم الخدمات الموازية والمكملة للاستثمار والمتاجرة والتداول في أسواق المال العربية والعالمية، ولدينا علاقات شراكة مع مؤسسات وشركات وساطة عربيه محليه والتي تحترم احتياجات المستثمر المسلم وتقدم له كافة الخدمات المالية بواسطة المحافظ الاستثمارية الإسلامية والتي تفي بجميع شروط واحكام الشريعة الاسلامية.

محافظ استثماريه اسلاميه

إن ” المحفظة الاستثمارية الإسلامية ” هي عباره عن محفظة استثماريه تفي بكافة احتياجات المستثمر/المتداول المسلم وتطبق المتاجرة وفق كافة شروط واحكام الشريعة الاسلامية.

شروط الشريعة الإسلامية المتعلقة بالتداول والاستثمار في أسواق المال هي:

  • يجب أن تتم عملية البيع والشراء بصوره فورية وان لا تحتوي على شرط التأجيل.
  • يجب أن تدخل العملتان او الأداة الاستثمارية في محفظة المشتري ومحفظة البائع.
  • يجب أن يدفع ثمن الصفقة بالكامل دون أي تأخير.
  • يجب ألا تحتوي الصفقة على أي نوع من الفوائد الربوية، وفي حال كانت هنالك فوائد ربوية فتحسب هذه الصفقة باطلة وفاسدة ومحرمه.

 

الفرق بين محفظة استثماريه عاديه ومحفظة استثمارية إسلامية في أسواق المال

كما هو معروف فان مدة صفقات التداول هي 24 ساعة، وان المتاجرة في أسواق المال قد يتطلب في بعض الاحيان الى تبييت بعض الصفقات، اي انه من الممكن أن يقوم المستثمر بفتح مركزا معينا وان يقوم بإغلاق المركز بعد يوم واحد أو عدة أيام لكي يتم تحقيق هدف الصفقة المتوقع ولتحقيق الأرباح والمكاسب المطلوبة.

في محافظ التداول/الاستثمار العادية – تقوم شركة الوساطة / الاستثمار بتثبيت جميع الصفقات في الساعة 5 من بعد الظهر بتوقيت نيويورك وتبدأ بحساب الفوائد الربوية على هذه الصفقات كل 24 ساعة.

في محافظ التداول/الاستثمار الإسلامية – لا تقوم شركة الوساطة باحتساب اي نوع من الفوائد الربوية على المراكز المفتوحة ابدا، بل تقوم بإغلاق المراكز المفتوحة في الساعة 5 من بعد الظهر بتوقيت نيويورك وفتحها مجددا وذلك دون ان تحمل عملائها من المسلمين أي من الفوائد الربوية , وهكذا تكون شركات الوساطة/الاستثمار قد قدمت لعملائها المسلمين كل ما يحتاجونه من أجل التداول وفق الشريعة الإسلامية.

·         افتح حساب تداول تجريبي واحصل على تدريب مجاني

كيف تتم عملية فتح محافظ استثمارية إسلامية

نحن في ” اتحاد المستثمرين العرب ” نقدم لكافة أعضاء الاتحاد ولكافة المستثمرين إمكانية فتح محافظ استثماريه اسلاميه من خلالنا، وذلك من خلال ملأ طلب محفظة استثماريه اسلاميه وارساله الى شركة الوساطة/ الاستثمار من خلال الاتحاد.

هل تستخدم محفظة الاستثمار الحلال السندات

لا. السندات تدفع الفائدة ، وهو أمر غير مسموح به بموجب الشريعة الإسلامية. محفظة الاستثمار الحلال هي محفظة جميع الأسهم (المعروفة أيضًا باسم الأسهم).

ما هي سياسة الاستثمار الإسلامية؟

الاستثمارات الإسلامية هي نوع فريد من الاستثمار المسؤول اجتماعيا لأن الإسلام لا يفصل بين الروحاني والعلماني. وهذا يعني أن ممارسات الاستثمار تخضع لمزيد من التدقيق لأن الدين يؤخذ في الاعتبار في جميع القرارات المالية. يجب أن تتبع الاستثمارات التي ترغب في الامتثال لسياسة الاستثمار الإسلامية مجموعة محددة من الإرشادات.

صعوبات الاستثمار الإسلامي

تتشابه التحديات التي تواجه المحفظة المتوافقة مع الشريعة مع التحديات التي قد يواجهها أي مدير محفظة آخر ضد أي عميل آخر ، حيث يتعين على المدير صياغة أطروحة استثمارية تقود معايير اختيار المحفظة ، ثم تحديد النقطة المرجعية المناسبة. لقياس. أداء.

تعد إدارة الأصول وفقًا للمبادئ الإسلامية أكثر تعقيدًا بعض الشيء بسبب المواصفات الفريدة لتجنب الاستثمارات التي تحمل فائدة من أي نوع.

نظرًا لأن الاحتفاظ بالقروض والصناديق الفائضة في أدوات قصيرة الأجل ومنخفضة المخاطر وتحمل الفائدة هو جزء لا يتجزأ من تمويل الشركات ، فهناك بعض الأسئلة المثيرة للاهتمام في تطبيق الشريعة الإسلامية على تمويل الشركات.

إذا استمرت الشريعة في الامتثال للشريعة الإسلامية في اختيار الأوراق المالية عندما تتطلب وقائع تمويل الشركات حاجة الشركات ، حتى تلك التي لا تعمل في أعمال محظورة ، إلى الاقتراض والحصول على وديعة دفاع أولية مقابل فائض النقود ، يصبح الامتثال صعبًا وكلي القدرة . صراع.

تحقيق الامتثال للشريعة الإسلامية

من منظور إدارة محافظ العملاء الخاصة ، بمجرد تجهيزها بالمنتجات التي تسمح بها الشريعة الإسلامية ، ستواجه لجنة الاستثمار في المؤسسة الإسلامية الخاصة للثروة نفس المشكلة مثل أي مشكلة أخرى: كيفية صياغة سياسات الاستثمار وتنفيذها والإشراف عليها مع العملاء. . الهدف. ومع ذلك ، هناك تحديات أخرى ، وهي عدم وجود سوق ثانوية لهذه المنتجات ، وعدم وجود توحيد في عملية الموافقة في جميع أنحاء العالم الإسلامي.

نظرًا للتعقيد الذي ينطوي عليه الأمر والخسارة المحتملة لرأس المال نتيجة فقدان الامتثال ، غالبًا ما تقوم الشركات في البلدان غير الإسلامية التي لا تزال تعتمد بشكل كبير على الاستثمار الإسلامي بتعيين مستشارين إسلاميين داخليين أو تعهيد عمليات التحقق من الامتثال لشركات خارجية.

تحقيق التوافق الشرعي

من منظور إدارة محفظة العملاء الخاصين ، عندما تتسلح لجنة الاستثمار في شركة أسهم خاصة إسلامية ، عندما تتسلح بمنتجات متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية ، ستواجه نفس المشاكل مثل أي شركة أخرى: أي كيفية تطوير سياسة الاستثمار. الاستثمار ، التنفيذ والمراقبة بما يتفق مع العميل. الأهداف. ومع ذلك ، هناك تحديات إضافية تتمثل في الافتقار إلى سوق ثانوية عميقة لهذه المنتجات والافتقار إلى التوحيد في عمليات البحث في العالم الإسلامي.

نظرًا للتعقيدات التي ينطوي عليها الأمر والخسارة المحتملة لرأس مال الامتثال ، فإن الشركات التي لا يقع مقرها الرئيسي في الدول الإسلامية ولكنها لا تزال تعتمد بشكل كبير على الاستثمار الإسلامي غالبًا ما تقوم بتعيين مستشار شرعي داخلي أو إجراء التحقق من الامتثال. توقيع الحزب.

المآخذ الرئيسية

يختلف الاستثمار الإسلامي عن أنواع الاستثمار الأخرى لأن المديرين والمستثمرين يجب أن يلتزموا بأحكام الشريعة للامتثال لها.

وهذا يعني أن الاستثمارات يجب أن تتبع تفسيرات القرآن والسنة والقياس والإجماع.

كان هذا النمط من الاستثمار شائعًا للغاية في الماضي ، ولكن مع إظهار المجموعات الاقتصادية والاجتماعية المزيد من الامتيازات والقبول ، فإن الاستثمار المتوافق مع الشريعة الإسلامية آخذ في الانخفاض.

  • المجالات التي لا تخضع للاستثمار الشرعي تشمل الصناعات التالية.
  • الكحول ومنتجات لحم الخنزير
  • المواد الإباحية والقمار
  • المعدات والأسلحة العسكرية

لكن هذه ليست الخصائص الوحيدة. تم تعيين المجلس الشرعي للإشراف على الصناعات التي يتم الاستثمار فيها. هذا يعني أنه يتم إجراء تدقيق سنوي للتأكد من أن التغييرات في الشركات أو المؤسسات لا تؤثر على أي من المجالات المذكورة أعلاه. بالإضافة إلى ذلك ، فإن أي فائدة مستحقة نتيجة لهذه التغييرات يتم توجيهها بدلاً من ذلك إلى الأعمال الخيرية.

لماذا تختار الصناديق المتوافقة مع الشريعة الإسلامية؟

بالنسبة لأولئك القلقين من أن استراتيجيتهم الاستثمارية قد تضر بمعتقداتهم الأخلاقية أو الدينية ، فإن الإجابة هي القيادة الشرعية. يوفر هذا للمستثمر المعلومات اللازمة لضمان معالجة جميع مجالات الشريعة الإسلامية قبل إجراء الاستثمار. نتيجة لذلك ، يحافظ المستثمر على راحة البال أثناء تكوين محفظته.

من وجهة نظر المستثمر ، فإن عملية الحصول على الأموال وفقاً لأحكام الشريعة هي أكثر من مجرد شراء ما هو مسموح به. يبدأ بتقييم المحفظة نفسها ، حيث يجب أن تكون بمرور الوقت ، ثم تنفيذ الاستراتيجيات التي تتوافق مع القانون ، مع ضمان نمو محفظة العميل بشكل مناسب.

ستكون هناك مشاكل مع مثل هذه القيادة ، ولكن نتيجة لذلك ، سيشعر المستثمر براحة أكبر مع استثماراته ، على الأقل فيما يتعلق بكيفية جني الأموال. يمكن بناء محفظة مناسبة لتجنب الصناعات غير المرغوب فيها واتباع مبادئ الإسلام إذا كانت استثماراتك تُدار من خلال صناديق متوافقة مع الشريعة الإسلامية.

ما هي المحفظة المتنوعة ولماذا هي مهمة؟

بالنسبة للمستثمرين الجدد ، قد لا يكون المصطلح مألوفًا ، لكن معناه بسيط. تتكون المحفظة المتنوعة ، عند اختيار استثماراتها ، من تخصيص الموارد في فئات مختلفة من الأصول.

في معظم الحالات ، تحدث هذه الاستراتيجية عند وضع جزء من الموارد في الدخل الثابت وجزء آخر في الدخل المتغير. ومع ذلك ، في حالة المستثمرين الذين لديهم ملف تعريف أكثر تحفظًا ، يمكن تقسيم رأس المال فقط إلى أنواع مختلفة من الدخل الثابت.

الهدف الرئيسي هو الاستثمار في الأصول التي تتصرف بشكل مختلف في مواجهة نفس الحدث ، مثل ارتفاع أسعار الفائدة أو انخفاض التضخم.

لماذا التنويع؟

يهدف التنويع إلى تقليل المخاطر وتعظيم إمكانية المكاسب. يمكن أن تؤثر مجموعة متنوعة من الحقائق على الاستثمارات والاقتصاد ، ويصعب التنبؤ بالعديد منها – مثل أزمة فيروس كورونا الحالية ، التي أثرت بشكل مباشر على الأصول المعرضة لأكبر خطر.

لذلك ، فإن التنويع مهم لأن كل فئة من فئات الأصول تتصرف بشكل مختلف في مواجهة السيناريوهات الاقتصادية المختلفة. لذلك ، من خلال اختيار هذه الاستراتيجية ، يمكنك تقليل التأثيرات الناتجة عن التغيرات في الاقتصاد.

يجب على أي شخص يريد البدء في الاستثمار في الأسهم ، على سبيل المثال ، أن يدرك أن هذا عادة ما يكون سوقًا شديد التقلب. لا يُنصح بتخصيص قدر كبير من مواردك لنوع واحد من المنتجات الاستثمارية.

بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في الاستثمار فقط في الدخل الثابت ، قد لا يكون وضع جميع الموارد في استثمارات طويلة الأجل هو أفضل استراتيجية. بهذه الطريقة ، تُترك بدون حماية في حالة حدوث ظروف غير متوقعة وقد ينتهي بك الأمر إلى الحاجة إلى الاقتراض أو فقدان الربحية عند الاسترداد قبل الموعد النهائي.

ما المنهجية التي تتبعها محفظة الاستثمار الاسلاميه؟

نحن نستخدم منهجية سلسلة مؤشرات الإسلامية لاستبعاد الأوراق المالية غير المتوافقة مع الشريعة الإسلامية من خلال فحص النشاط التجاري وفحص النسبة المالية. تمت الموافقة على المنهجية من قبل لجنة المستشارين الشرعيين لعلماء الشريعة .

ما الذي تتضمنه محفظة الاستثمار الاسلاميه؟ هل يشمل صناديق الاستثمار المتداولة؟

لا ، إنها تستخدم الأسهم الفردية بدلاً من صناديق الاستثمار المتداولة. لكن العملية التي نستخدمها لبناء محفظة الاستثمار الحلال تشبه إلى حد بعيد صناديق الاستثمار المتداولة ، التي تتعقب مؤشر السوق ككل ، بدلاً من محاولة اختيار الأسهم. تتضمن محفظة الاستثمار الحلال 50 سهماً تم اختيارها لتتبع السوق الواسع قدر الإمكان لتعظيم تنوع عملائنا ، مع الامتثال للشريعة الإسلامية. انظر إلى القائمة الكاملة للأسهم هنا .

لماذا لا يوجد خيار متوازن أو متحفظ لمحفظة الاستثمار الاسلاميه؟

تستخدم محافظ الأخرى الدخل الثابت (السندات) لتقليل المخاطر الإجمالية للمحفظة للمستثمرين المتوازنين والمحافظين. تستبعد مبادئ الاستثمار الإسلامي الدخل الثابت ، لذا فإن محفظة الاستثمار الحلال هي محفظة أسهم بالكامل. حقوق الملكية أكثر تقلباً من الدخل الثابت ، لذا فهي محفظة نمو ذات مخاطر أعلى. نوصي بالاحتفاظ بالمزيد من أصولك نقدًا إذا كنت تستثمر في محفظة.

سجل الان واحصل على كافة الخدمات

ساعدني في اختيار وسيط مرخص