المقالات

ماهي الصناديق الاستثماريه؟ وماهي انواعها؟ وكيف استثمر بها؟

ماهي الصناديق الاستثماريه

الصناديق الاستثماريه investment funds وكيفية الاستثمار بها وتحقيق ثروة مالية كبيرة، هي ما يبحث عنه الكثير من الناس باستمرار عن معنى الصناديق الاستثماريه وأهميتها وماذا تفعل وما هي أنواعها للاستثمار فيها، لذلك سنزودكم من خلال موقعنا الإلكتروني بكافة المعلومات عن صناديق الاستثمار وكيفية الاشتراك فيها، حيث يجب عليك التحقق من متطلباتك أولا.

سنعرض لك أيضًا أنواع الصناديق الاستثمارية، وكمستثمر يجب عليك تقييم إيجابيات وسلبيات كل صندوق من أجل اختيار الصندوق الذي يناسبك، من الممكن أن يكون هناك صندوق أو صندوقان يلبيان طلباتك، لذلك يجب أن تكون قادرًا على تقييد اختيارك بشكل كبير.

ما هي الصناديق الاستثمارية

هي عبارة عن سفن استثمارية تجمع وتدير رؤوس الأموال لمجموعة من المستثمرين طبق استراتيجية استثمارية محددة وأهداف يقوم بوضعها مدير الصندوق لكي يحقق مزايا استثمارية لا يستطيع المستثمر بمفرده تحقيقها في وجود محدودية الموارد المتاحة.

وبحسب هذا التعريف، فالصندوق الاستثماري يضم مجموعة من الأوراق المالية المختارة وفق أسس ومجموعة من المعايير المحددة لتحقق أهداف الصندوق الاستثماري، بالإضافة لتحقيق فائدة التنويع للمستثمر في الصندوق مما يؤدي إلى تخفيض إجمالي مستوى مخاطر الاستثمار.

استثمارات الصندوق تتجنب القيود التي تحدث في العادة على الاستثمارات الفردية، وبالتالي تعمل على تحقيق المزيد من التنويع وانخفاض تكاليف شراء وبيع الأسهم، وأرباح صناديق الاستثمار تتكون في العادة من المكاسب الرأسمالية، أي الأرباح التي تنتج عن تحسن أو تغيير في الأسعار الخاصة بالأوراق المالية المستثمرة، بالإضافة إلى أرباح الأسهم، إن وجدت للأوراق المالية، من الممكن أن يتعرض الصندوق إلى خسارة في حال انخفاض قيمة الأوراق المالية التي تتكون منها أصول الصندوق.

اقرأ ايضاً: افضل شركات تداول الصناديق الاستثماريه المرخصة | تداول الاستثمار

انواع الصناديق الاستثمارية

يوجد مجموعة كبيرة من الصناديق المشتركة المتاحة للمستثمرين ، تصل لأكثر من 8000 في الحقيقة، وستجد اختلاف وظيفة وغرض كل صندوق وذلك اعتمادًا على مدير المحفظة، ولتحديد نوع صندوق الاستثمار المناسب لك يتطلب منك أن تكون بمعرفة  الاحتياجات المالية، وأهداف الاستثمار، وتحمل المخاطر أما أنواع الصناديق فهي كالاتي

1- الصناديق المشتركة في سوق المال

هو الصندوق المشترك للدخل الثابت يستثمر في سندات الدين، والدخل الذي ينتج يكون إما خاضعًا للضريبة أو معفيًا من الضرائب اعتمادًا على الأوراق المالية المستثمرة فيه، ويشمل الآتي

  1. أذون الخزانة
  2. سندات حكومية
  3. سندات البلدية
  4. شهادات الإيداع
  5. ملاحظات الشركة

مميزات الصناديق المشتركة في سوق المال

تعتبر من بين أنواع الاستثمارات الأقل تقلباً.

إنه استثمار أكثر أمانًا بشكل عام

سلبيات الصناديق المشتركة في سوق المال

الصناديق المشتركة في سوق المال تميل لتحقيق عائدا محتملا أقل من الأنواع الأخرى من الصناديق المشتركة.

ماهي الاسهم الحلال؟ قائمة الاسهم النقية الامريكية والسعودية

2- صناديق الدخل الثابت

في الغالب يشير لهذه الصناديق  باسم صناديق السندات، وتستثمر في الأوراق المالية ذات السعر الثابت، وتضم الآتي

  • سندات الشركات ذات الدرجة الاستثمارية.
  • سندات حكومية.
  • سندات شركات ذات العائد المرتفع.

مميزات صناديق الدخل الثابت

يهدف لتحقيق عوائد منتظمة تأتي طبقًا لجدول زمني معين، في الغالب عن طريق الفوائد التي يجنيها الصندوق.

سلبيات صناديق الدخل الثابت

هي الصناديق الأكثر خطورة التي تمتلك سندات حكومية واستثمارية، ولكنه لا يزال أقل خطورة من الأسهم والاستثمارات المشتقة

3- صناديق الاسهم

هي تلك الصناديق البسيطة التى تستثمر في الأسهم، وهو أحد أكثر أنواع صناديق الاستثمار إنتشارا، ويوجد أنواع مختلفة من صناديق الأسهم المتاحة وتضم:

  1. صناديق النمو
  2. صناديق القطاع
  3. قيمة المخزون
  4. صناديق الدخل
  5. صناديق التوازن

الهدف الأساسي لـ صناديق الاسهم هو النمو طويل المدى عن طريق مكاسب رأس المال.

صناديق الاسهم تميل إلي أن تكون جاذبة بشكل أكبر للمستثمر الأصغر، ويرجع ذلك إلى انخفاض حجم رأس المال المطلوب وامتلاكه لمحفظة متنوعة.

4- صناديق الاستثمار المتوازنة

هذا الصندوق متوازن يستثمر في كلا من السندات والأسهم، وهو صندوق استثمار قوي متوازن سوف يحتفظ بمزيد من الأسهم وسندات أقل.

هو أكثر تحفظً سوف يحتفظ بأسهم أقل مقارنتها بالسندات، هذا الصندوق يحاول الحفاظ على التوازن بين العوائد المرتفعة والمخاطر.

مميزات صناديق الاستثمار المتوازنة

الرسوم البيانية المتوازنة تميل إلى أن تكون أقل تقلب من صناديق الأسهم النقية.

يساعد الاستثمار في الديون على توازن الصندوق واحتوائه للتقلبات.

عيوب صناديق الاستثمار المتوازنة

بالرغم من أنها ذات خطورة أقل من صناديق الأسهم، إلا أنها ذات خطورة أكثر من صناديق الدخل الثابت.

5- صناديق المؤشرات

هذا الصندوق المؤشر يهدف لتتبع أداء مؤشر سوق محدد.

مؤشر S&P 500 يميل إلى أن يكون هو الأكثر تتبع، بالرغم من تواجد الكثير من المؤشرات الأخرى التي تتبع مثل MSCI EAFE.، قيمة صندوق المؤشرات تتحرك إلى أعلى أو أسفل مع ارتفاع أو انخفاض المؤشر.

في السابق أداء صناديق المؤشرات لم يكن جيدًا بمقابل الصناديق المشتركة الأخرى، بالرغم من أنها بدأت تتفوق مؤخرا على صناديق أخرى في الأداء، وهذه الصناديق تشكل حاليا 20.2٪ من كافة صناديق الأسهم المشتركة وهذا اعتبارًا من سنة 2014.

مميزات صناديق المؤشرات

في العادة ما يكون لهذه الصناديق تكاليف أقل من الصناديق المشتركة التي تدار الأخرى.

مديرو المحافظ لا يحتاجون لإجراء العديد من البحث والتحليل عند اتخاذ الخيارات الاستثمارية.

عيوب صناديق المؤشرات

في الغالب ما تكون عوائد صندوق المؤشرات أقل بقليل من المؤشرات المتعقبة.

هذا الاختلاف يعرف في المرتجعات باسم “خطأ التتبع

6- الصناديق المتخصصة

هذه الصناديق تركز على القطاعات الاقتصادية المتخصصة الأصغر، وهذه القطاعات من الممكن أن تشمل قطاعات الصحة والطاقة والخدمات المالية، ويتم تصنيفها كصندوق متخصص، يجب استثمار 25 في المائة على الأقل من محفظتها في قطاعا واحدا، مع وجود صندوق متخصص، فالهدف هو الاستثمار في قطاع محدد في الوقت الملائم.

تقوم الكثير من الصناديق المتخصصة حاليا بإعداد “تناوب القطاعات”، ودوران القطاع هو حيث ينتقل الصندوق من صناعة لأخرى، والهدف من ذلك زيادة العائد المحتمل، وهذا الصندوق يحتوي على صندوق القطاع، والصندوق المشترك والصندوق الإقليمي.

مميزات الصناديق المتخصصة

يوجد عوائد محتملة أكبر بكثير بمقارنتها بأغلب الصناديق الأخرى.

عيوب الصناديق المتخصصة

قد لا يوجد في تلك الصناديق التنوع الذي توفره الصناديق الأخرى

يوجد احتمالية أعلى للمخاطر من الصناديق الأخرى.

عرضة إلى التقلبات على مدى فترات زمنية طويلة.

وهذا غير مناسب لهؤلاء الذين يكونوا أكثر قلقا. 

تعرف على محافظ استثماريه اسلاميه والصناديق الاستثمارية الحلال للتداول

كيفية الاشتراك في الصناديق الاستثماريه

هذا يعتمد على نوع الصندوق الذي يراد الاستثمار فيه، والدولة التي يوجد فيها المستثمر، وهل هو مواطن أو أجنبي ، بسبب اختلاف القوانين التى تنظم العمل بهذه الصناديق من دولة إلى أخرى، بالإضافة لشروط الصندوق وقيمة أصوله.

من المهم أن نأخذ في الاعتبار أن الاشتراك في الصندوق الاستثماري تعني أن يشتري الشخص مجموعة  من الأوراق المالية مثل الأسهم كدفعة واحدة ، وليس سهمًا واحدًا، بالإضافة إلى أن يصبح شريكًا في محفظة استثمارية خاضعة إلى إدارة  تقوم بالتحليل الدقيق.

من الممكن البدء في الاستثمار ببعض المبالغ البسيطة في كثير من البلدان (100 دولار أو ما يعادله) ، وفي مصر على سبيل المثال، من  الممكن البدء باستثمار 100 جنيه فقط.

ماهي افضل الصناديق الاستثماريه

افضل الشركات المرخصة في الوطن العربي الي تعمل في في صناديق الاستثمار

الشركهمكاتبهيئة الرقابهالحد الادنىعروض الشركة
ابوظبيADGM100$عروض الشركه
دبيDIFC10$عروض الشركه
ابوظبيADGM100$عروض الشركه
دبيDIFC500$عروض الشركه
الكويتCMA500$عروض الشركه
دبيDIFC1000$عروض البنك

صندوق الصناديق

هو الصندوق الذي يقوم بإختيار الاستثمار في صناديق أخرى سواء أسهم أو ديون بدلاً من توزيع استثماراته على شركات محددة ومعينة أو إصدارات دين للشركات التي ترغب في الاقتراض، هذه الصناديق تحصل على التمويلات، وتقوم بتولية عملية الاستثمار، وتحقق عوائد لمديري الصناديق.

يركز صندوق الصناديق على القيام بالاستثمار في الشركات الصغيرة والمتوسطة العاملة في مجالات الرعاية الصحية والتعليم والتكنولوجيا المالية والأعمال الزراعية والطاقة المتجددة وكذلك السلع الاستهلاكية، بالإضافة لتكنولوجيا المعلومات والاتصالات.

افضل صناديق الاستثمار

يتم قياس أداء الصندوق الاستثماري بإجمالي العوائد بالدولار الأمريكي، وهذا ما يتم في جميع أنحاء العالم، ويتم اختيار افضل الصناديق الاستثماريه طبقا لبعض المعايير

  1. نوع الصندوق، يجب معرفة نوع صندوق الاستثمار الذي يقدمه مزود الخدمة،
  2. الأهداف، ألية الأصول أو السوق التي يركز عليها صندوق الاستثمار؟ قد يكون هذا أي شيء من الأسهم الأمريكية الرئيسية للسندات التي تصدر في الأسواق الناشئة.
  3.  العوائد السابقة انظر للعوائد التي حققها الصندوق في الأعوام  القليلة السابقة، قم بمقارنة هذه العوائد مع المنافسين في القطاع وفي السوق ككل.
  4. الحد الأدنى من الاستثمار، وتعرف على مقدار ما يحتاجه مقدم التمويل كحد أدنى، إذا كان مبلغ أكبر من اللازم، فمن الأرجح أن تبحث عن وسيط يطلب حدًا أدنى أقل.
  5. المخاطر، كبار مزودي الصناديق  يحددون تصنيف المخاطر لكل منتج من منتجاتهم، يسمح لك هذا بقياس مقدار المخاطر التي من المحتمل التعرض لها عند الاستثمار بالصندوق.
  6. عدد مرات توزيع الأرباح، يجب التأكد من معرفة عدد المرات التي سيقوم فيها صندوق الاستثمار بتوزيع حصتك من الأرباح. في العادة كل ثلاث أشهر ولكن من الممكن أن تكون كل عام أو حتى عامين.
  7.   الرسوم الجارية، أغلب صناديق الاستثمار تفرض رسوم مستمرة يعبر عنها بنسبة مئوية، في حين أن أغلبها تأخذ أقل من 1٪ بشكل سنوي، إلا أن البعض منها قد يكون بتكلفة أكثر بكثير، يجب البحث عن الأداء والرسوم المقدمة.

تداول صناديق الاستثمار على حساب تجريبي بدون ايداع

تجربتي مع الصناديق الاستثمارية

تساعد الصناديق الاستثمارية في حل المشاكل المالية التي يتعرض لها الأفراد، فتقوم صناديق الاستثمار باستثمار الأموال الشخصية في كبرى الشركات، وهنا سنقدم لكم تجربة أحد العملاء مع صناديق الاستثمار وكيف ساعدت هذه الصناديق في حل المشكلة التى تعرض لها، حيث سمع من أحد أصدقائه عن صناديق الاستثمار منذ ثلاثة سنوات، والتي تساعد المواطنين وتحقق أرباحًا كبيرة، لذلك قام باستثمار 15000 ريال سعودي في صناديق الاستثمار، واختار الاستثمار على مدار السنين وعدم الإسراع، من أجل الحصول على المزيد من الأرباح، مما سيساعده في بدء مشروعه الخاص.

بعد مرور عدة أعوام من الاستثمار، ذهب للصناديق الاستثمارية لرؤية الأرباح والقيام بسحبها، فزاد بأكثر من 56٪ على المبلغ الأصلي، ثم تمكن من بدء مشروعه الخاص الذي كان جزءًا منه وهو الصناديق الاستثمارية، لذا نصح أقاربه وأصدقائه باستثمار أموالهم في الصناديق الاستثماريه، ولكن نبهت عليهم بانهم يجب أن يكونوا حذرين للغاية، يجب أن تكون صناديق استثمار موثوقة حتى لا تضلوا أو تنخدعوا. 

المحافظ الاستثمارية

المحفظة الاستثمارية هي عبارة عن سلة مكونة من أصول التي يمكن أن تحتفظ بأسهم وسندات وأموال وما إلى ذلك، ويهدف المستثمرين لتحقيق عوائد عن طريق مزج هذه الأوراق المالية بشكل يعكس تحمل المخاطر والأهداف المالية، وكذلك تحتوي المحفظة على مجموعة استثمارات، تشمل الخيارات المنتشرة السندات والأسهم والعملات والصناديق المشتركة، وتتضمن محفظة الاستثمار مزيد من الأصول الباطنية، كالفن أو العقارات.

أي محفظة استثمارية يتم إدارتها من قبل شخصا مسؤولا قد يكون المالك أو المساهم الرئيسي لها أو الموظفين المسؤولين عن إدارتها وتحقيق أهدافها، ومسؤولية مدير المحفظة تعتمد بشكل دائم على الإدارة الصحيحة لضمان التقليل بالمخاطر للحد الأدنى ولتعظيم العوائد والأرباح.

علاوة على ذلك، من الممكن أن يتم إدارة المحفظة الاستثمارية عن طريق شركات كبرى ومؤسسات مالية منتشرة في كافة دول العالم، وهذا يسمح لهذه المؤسسات بالتعامل مع كافة الأمور التى تتعلق

بالمحفظة الاستثمارية وشكل الاستثمار الذي تساهم فيه.

يوجد الكثير من أنواع المحافظ الاستثمارية المختلفة، بينما يتواجد البعض الآخر بمفردهم عن طريق شركة وساطة أو مستشار مالي، ليقدم المزيد من المساعدة بشكل عملي، فالعمل مع مستشار مالي محلي يرشدك بطريقة عمل محفظة استثمارية تناسبك.

المحفظة الفنية تتضمن أعمال مختارة خصيصًا تلبي ذوقك واهتماماتك، ولابد أيضا أن تتضمن محفظتك الاستثمارية أيضًا خليطا من مختلف الأنواع من الاستثمارات التي تعمل على تلبية احتياجاتك المميزة وهي

  • تحمل المخاطر.
  • أفق زمني.
  • تنويع.

تعلم تداول صناديق المؤشرات الاستثمارية الآن

مزايا وعيوب صناديق الاستثمار

عند  التفكير في الاشتراك في الصناديق الاستثمارية، لابد أن تكون على معرفة بمزايا وعيوب هذه الصناديق حتى تساعدك على اتخاذ القرار المستنير. 

مزايا صناديق الاستثمار

وضح مزايا صناديق الاستثمار للمستثمر بطريقة سهلة وبسيطة وهي كالآتي:

1- السيولة

إذا لم تختار صناديق الإستثمار المغلقة، فمن الأسهل نسبيًا الشراء داخل وخارج مخططها، وتستطيع بيع وحدات الصناديق المشتركة للأوراق المالية المفتوحة عندما يرتفع سوق الأوراق المالية وتحقق الربح، كما يمكنك مراقبة عبء الخروج ونسبة المصروفات لصندوق الاستثمار المشترك.

2- التنويع

تعتمد أداء الصناديق الاستثمارية على تحركات سوق الأسهم. وبالتالي فيقوم مدير الصندوق بعملية توزيع استثماراتك من خلال أسهم الشركات في مختلف الصناعات والقطاعات المختلفة التي يطلق عليها التنويع، وبتلك الطريقة، عند توقف إحدى فئات الأصول عن العمل، تقوم القطاعات الأخرى بالتعويض لتجنب حدوث خسارة للمستثمرين.

3- خبراء في الإدارة

الصناديق الاستثمارية مفيدة للمستثمرين الذين لا يملكون الوقت والمهارات لإجراء البحوث وتخصيص الأصول، حيث يهتم مدير الصندوق بكل هذا ويقوم باتخاذ قرارات حول ما يجب أن يفعله باستثمارك.

4- انخفاض تكلفة المعاملات الكبيرة

انخفاض السعر مع زيادة كميات الشراء، وينطبق هذا على وحدات الصناديق المشتركة أيضًا، إذا قمت بشراء عدة وحدات صندوق استثمار مشترك في أن واحد، فرسوم المعالجة ورسوم العمولات الأخرى ستكون أقل بمقارنة بشراء وحدة صندوق استثمار مشترك واحدة.

5- استثمر في فئات أصغر

عن طريق الاستثمار في فئات أصغر تبلغ نحو 500 دولار لكل قسط SIP، فيمكنك تبسيط استثماراتك في الصناديق المشتركة بمضي الوقت، ويقلل هذا من متوسط ​​تكلفة الاستثمار.

6- يناسب اهدافك المالية

فيوجد عدة أنواع من الصناديق الاستثمارية تلبي كافة احتياجات المستثمرين، فمن السهل إيجاد صندوق يتناسب مع دخلك ولو كان بسيطا وافقك الزمني وأهدافك الاستثمارية ورغبتك في المخاطرة.

7- فعالية التكلفة

تحقق من نسبة المصروفات لجميع الصناديق واختر الصندوق الذي يحتوي على أدنى نسبة مصروفات ونسبة المصروفات هي رسوم إدارة صندوقك المشترك.

عملية سريعة وخالية من المتاعب، من الممكن أن تبدأ بصندوق استثمار مشترك واحد والتنويع ببطء في الصناديق لإنشاء محفظتك، ومن الأسهل اختيار من بين الصناديق بدقة المتوافقة مع أهدافك الاستثمارية وتحمل المخاطر.

8- المدفوعات التلقائية

من الشائع أن تتأخر SIPs أو تتأجل الاستثمارات لسبب ما، ويمكنك اختيار الأتمتة غير الورقية مع ثقتك أو وكيلك عن طريق تقديم تفويض SIP ترشد حسابك المصرفي لخصم أموال SIP تلقائيًا عند الاستحقاق، و إشعارات البريد الإلكتروني وكذلك الرسائل النصية القصيرة في الوقت الملائم تتضمن مواكبة استثماراتك في صناديق الاستثمار المشتركة.

9- السلامة

يوجد فكرة منتشرة مفادها أن صناديق الاستثمار ليست آمنة كمنتجات البنوك هذه خرافة لأن الصناديق تخضع إلى سلطة الهيئات الحكومية القانونية.

10- الاستثمار المنهجي أو لمرة واحدة

يمكنك التخطيط للاستثمار في الصندوق بحسب ميزانيتك وراحتك،  وإذا كان لديك مال فائض عن حاجتك، فقم بالبحث عن استثمار جماعي لمرة واحدة في صناديق الديون.

عيوب الصناديق الاستثماريه

أهم عيوب الصناديق الاستثماريه التي يجب على المستثمرين تجنبها هي:

  • تكاليف إدارة الصندوق المشترك، فتعد إجمالي رسوم إدارة الصناديق من أحد المعايير الأولى التي لابد من مراعاتها عند اختيار الصندوق المشترك، ولا تضمن رسوم الإدارة الأعلى أداءً أفضل للصندوق.
  •  تكاليف الخروج، ستخصم منك شركة إدارة الصندوق مبلغًا من المال عند خروجك من صندوق استثمار مشترك، إنه يثني المستثمرين عن الاعتراف بالاستثمارات لبعض الوقت، ويساعد مدير الصندوق في تجميع الأموال اللازمة لعملية شراء الأوراق المالية التي تناسب السعر والوقت المناسبين.
  • التخفيف، على الرغم من أن يحسب التنويع متوسط ​​مخاطر الخسارة، إلا أنه قد يضعف الأرباح أيضًا، وبالتالي، لا يجب عليك أن تستثمر في الكثير من الصناديق المشتركة في أن واحد.

الأسئلة الأكثر تداولا حول الصناديق الاستثماريه:

من هو المناسب للاستثمار في صناديق الاستثمار؟

للاستثمار في صناديق الاستثمار، لابد أن تعرف عدد من العوامل ، منها:
– أن تمتلك المعلومات والمفاهيم الكافية للمشاركة في الأسواق، لكي لا تستثمر بدون خبرة، لذلك ستكون عرضة ‘لى الخسارة، ومعرفة مقدار الأموال التي تستحق الاستثمار فيها.
– تعيين نسبة الأرباح التي ترغب أن تحصل عليها شهريًا أو سنويًا، وتحدد نوع الاستثمار الذي ترغب الدخول فيه، حتى تتمكن من إدارة أموالك عن طريقه.
تواصل معنا لكي تعرف المزيد واحصل على استشاره مجانيه من مدير مالي.

هل الصناديق الاستثماريه آمنة؟

نعم، حيث يوجد مستوى محدد من الحماية للاستثمارات الخاصة بك.

هل الاستثمار في الصناديق الاستثماريه فكرة حسنة؟

الاستثمار في الصناديق الاستثماريه تعد طريقة جيدة لكي تتجنب بعض القرارات الصعبة والمعقدة التي ينطبق عليها الاستثمار في الأسهم، فتوزيع تكلفة التداول على كافة مستثمري الصناديق الاستثماريه، وبهذا تخفض تكلفة الفرد.

كيف يعمل صندوق الاستثمار؟

عند الاستثمار في الصندوق الاستثماري، تجمع الأموال الخاصة بك وكذلك أموال المستثمرين الآخرين معًا، ثم يشتري مدير الصندوق الاستثمارات ويحتفظ بها ويبيعها نيابة عنك، والصناديق تتكون في العادة من نوع واحد من الأصول، وهي إما أن تكون  سندات أو أسهم، ومع ذلك البعض يتخصص في الاستثمارات البديلة، مثل العقارات التجارية.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *