ما هو التضخم المالي؟ أهم أسبابه، أبرز أنواعه كيفية القضاء عليه

علم الاقتصاد به مصطلحات كثيرة مهمة وضرورية لقيام الدولة وتطورها، واذا حاولت البحث عن أهم هذه المصطلحات، سوف يأتي بالفعل أمامك مصطلح التضخم المالي؛ فما معنى هذا المصطلح؟ وما الفرق بينه وبين الانكماش والكساد؟ ا

لتضخم المالي هو عبارة عن مصطلح اقتصادي المقصود به ارتفاع مستوى المعيشة للأشخاص على مدار الزمن وأيضًا الزيادة في أسعار السلع والخدمات. وكذلك يطلق على التضخم المالي بأنه ارتفاع في الأسعار والخدمات المتاحة، إضافة إلى أنه عبارة عن كمية كبيرة من النقود تعمل على مطارَدة القليل من السلع والخدمات؛ بمعنى نقود كثيرة يقابلها سلع قليلة.

ما هو التضخم المالي

التضخم المالي يُقصَد به ارتفاع المستوى العام للأسعار الخاصة بالسلع والخدمات، وينتج عن ذلك حدوث انخفاض ملحوظ في القوة الشرائية بسبب زيادة المال والنقود مع قلة كمية السلع المتاحة التي تكون أقل بكثير من كمية المال المتوافر. بعبارة أخرى التضخم المالي، 

يُمكن تعريفه بأنه عبارة عن انخفاض مستوى السلع مقابل ارتفاع مستوى المال والنقود بشكل كبير وملحوظ، وتعريف آخر له أن ما كنت تستطيع شرائه في الأسواق لن تتمكن من شرائه في الوقت الحاضر أو المستقبل.

ما معنى التضخم المالي

التضخم هو عبارة عن ارتفاع مستوى المعيشة الخاص وأسعار جميع السلع والخدمات وهذا يجعل القيمة الشرائية للعملة تنخفض.  يُقصَد أيضًا بالتضخم المالي أنه حين ترتفع الأسعار للسلع نتيجة لزيادة كمية النقود، هنا كمية النقود تتدهور، وهو ما يُسمى بالتضخم المالي، وأيضًا حين ترتفع أسعار السلع نتيجة لزيادة كمية النقود بالنسبة لكمية السلع والخدمات، هنا تنحدر قيمة النقود. قد يهمك التعرف على:

 طرق استثمار الذهب للمبتدئين | طريقة تداول الذهب واستثمار المال

 كيفية الاستثمار في الصندوق الاستثماري السعودي.. افضل صناديق الاستثمار

أسباب التضخم المالي

يُعَد التضخم عاملاً أساسيًّا في الخلل الاقتصادي الذي يؤدي إلى عدم الاستفادة من المال في تلبية الحاجات الأساسية اليومية، ومن أهم أسباب التضخم المالي ما يأتي:

• ارتفاع الطلب على السلعة؛ وبسبب ذلك يرتفع سعرها.
• زيادة معدل الإنفاق للحكومة؛ وهذا الأمر يؤدي إلى معاناتها من ضغوطات اقتصادية قوية، والذي يعاني من تلك الأزمة هو الضعيف نسبيًّا.
• بسبب أيضًا محارَبة العجز بطباعة المزيد من المال؛ وهذا بسبب زيادة الإنفاق العام للحكومات بمعدل يصعب التقليل منه أو من الضرائب المفروضة له.
• ارتفاع سرعة تداول الأموال بسبب زيادة معدل إنفاق الناس للمال.
• بسبب أيضًا ارتفاع معدلات النمو السكاني الرهيب؛ فهو يؤثر على معدلات الطلب على السلع والخدمات بالضرورة.
• احتكار السلع وعدم انتشارها في الأسواق؛ ويؤدي ذلك إلى ارتفاع معدل الطلب على تلك السلعة بشكل هائل.
• انخفاض معدل الإنتاج بسبب قلة الموارد؛ وهذا يؤدي إلى زيادة الإقبال على السلع وارتفاع أسعارها.
• معدل الإنتاج قليل ولا توجد قدرة على الإنتاج المحلي لتلبية احتياجات التصدير.
• ارتفاع أجور العمال؛ وهذا يحثهم على مطالَبة النقابات الخاصة بهم بزيادة الأجور لتحسين مستوى أوضاعهم.

ابدأ الآن التداول في الأسهم وحقق ثروتك الخاصة

التضخم المالي العالمي

مواجهة التضخم المالي العالمي لها مجموعة من السياسات، وهنا يسمى بالتضخم المالي المكبوت عن طريق وضع قيود مباشِرة لكي يتم الحد من ارتفاع الأسعار والقيام بتثبيتها لأسعار السلع وتجديد الاستهلاك الخاص بها، 

وهنا يتم استخدام نظام البطاقات؛ فهي لها دور فعال في التوازن بين القوة الشرائية للمجتمع وما يتم عرضه من السلع والخدمات.  تجدر الإشارة إلى أن الاتحادات العمالية تكون هنا تحت السيطرة من قِبل الدولة ولا توجد معارَضة تُذكَر.

إلى ماذا يؤدي التضخم المالي؟

يؤدي التضخم المالي إلى ارتفاع الأسعار وخاصة أسعار السلع الوطنية؛ وهذا يدفع المستهلِك إلى شراء سلع مستورَدة أجنبية تكون أقل سعرًا، وهو ما يؤدي إلى ارتفاع نسبة السلع المستورَدة، وعند ارتفاع السلع الوطنية هنا يتم التراجع للقدرة التنافسية لتلك السلع، وهذا يؤثر على عملية التصدير. التضخم المالي يؤثر بشكل فعال في معيشة الأفراد؛ فهو يساهم في التضييق عليهم بشكل كبير وعلى جميع مستويات الأفراد، وآثار التضخم المالي هي كالآتي:

• انخفاض القوة الشرائية: فهي تؤثر على الادخار والاستثمار بالرغم من توافر المال بشكل كبير؛ ولكن ذلك المال ليس له قيمة تُذكَر.
• التأثير على المدين والدائن للمَبالغ النقدية الثابتة: وهذا يؤدي إلى قدرة المدين على سداد دينه بقيمة أقل، والمتضرر هنا هو الدائن؛ حيث أن أمواله التي تم دفعها مقدمًا أو سابقًا تكون قد أصبحت أعلى قيمة من التي تم استردادها.
• إلحاق الضرر بإيرادات الشركات: هنا يحدث انخفاض في طريقة المستهلكين ورغبتهم في شراء السلع والدفع مقابل الخدمات، وعدم حصول الشركات على إيرادات كافية تغطي تكاليف أعمالها، وهنا ترتفع الأسعار.
• الركود والضعف الاقتصادي: يحدث ركود وضعف اقتصادي عام في ظل التضخم المنخفض؛ وهذا لعدم إقبال الناس على شراء السلع والخدمات.
• البحث عن الطرق البديلة الادخارية: بسبب توقع الأفراد انخفاض القوة الشرائية للعملات، وهذا له دور كبير وفعال يضر الاستثمار.
• الضعف الشامل للتنمية والتطور: هذا يؤدي إلى حالة من عدم الاستقرار الاقتصادي وعدم القدرة على تحسين الأوضاع وتبديلها.

قد يهمك التعرف على: 

ما هي طرق الاستثمار البديل المرخص 2023   

طريقة الاستثمار في الاسهم الامريكية في السعودية لعام 2023

ما الفرق بين التضخم والانكماش؟

يحدث هنا الانكماش بسبب انخفاض الاستثمار من قبل الشركات أو الحكومات؛ وهذا يؤدي إلى الكثير من البطالة وانخفاض الإنفاق؛ وهو ما يؤدي إلى الانكماش. 

التضخم: هو زيادة العرض النقدي في الأسواق؛ وهو ما يسبب ارتفاع الأسعار والسلع والخدمات، ومنها: أسعار العقارات، مع فقدان قيمة العملة وضعف القوة الشرائية للنقد. 

الانكماش: هو عكس التضخم، وهو عبارة عن هبوط الأسعار والسلع والخدمات نتيجة لضعف الطلب، وهنا قيمة النقود ترتفع مقابل انخفاض قيمة السلع؛ وهذا يؤدي إلى الركود الاقتصادي وارتفاع معدل البطالة. وأسباب الانكماش نتيجة لوجود فائض في توفير السلع أو ضعف في عمليات الشراء أو بسبب رفع فائدة الاقتراض.

ما هو الفرق بين التضخم والكساد؟

الفرق بين التضخم والكساد كبير، ويتمثل في أنه عندما تكون في حالة التضخم يمكن أن يتم شراء سلع بمبلغ معين، وفي اليوم الثاني من الممكن ألا تستطيع شراء تلك السلع بسبب ارتفاع أسعارها نتيجةً لانخفاض قيمة المال لديك. 

التضخم هنا هو عبارة عن مقياس لمعدل ارتفاع الأسعار الخاصة بالسلع والخدمات في الاقتصاد، وهذا يشمل الارتفاع لأسعار السلع الضرورية الأساسية وخاصة الغذاء والسكن والرعاية الصحية بأسعار كماليات السيارات. 

أما الكساد: فهو ركود شديد طويل الأمد في النشاط الاقتصادي، ويُعرَف بالكساد في علم الاقتصاد، وهو شديد للغاية ويستمر لعدة سنوات، ويؤدي كذلك إلى حدوث انخفاض في الناتج المحلي. فترات الكساد الاقتصادي أقل توترًا نسبيًّا من فترات الركود المصحوب بارتفاع الأسعار.

ما هي فوائد التضخم المالي؟

في حالة ارتفاع معدل التضخم عن المستوى المرجو من البنك المركزي، هنا يكون سعر الفائدة قليلاً مقابل العرض؛ ومن ثم وقف ارتفاع الأسعار وخفض التضخم. انخفاض أسعار الفائدة هنا يمكن أن يزيد من توجه الناس أكثر إلى الاقتراض من الأموال، ونتيجة ذلك تكون أن المستهلك يصبح لديه الكثير من المال مما يتسبب في زيادة التضخم. هناك العديد من الإيجابيات للتضخم المالي في الدول وينحصر في:

• يمكن أن يكون الانكماش ضارًا جدًا بالاقتصاد ويمكن أن يؤدي إلى انخفاض الإنفاق من قبل المستهلكين وانخفاض النمو. على سبيل المثال، عندما تنخفض الأسعار، يتم تشجيع المستهلكين على تأخير الشراء على أمل أن تنخفض الأسعار في المستقبل.
• معدل التضخم المالي المعتدل يقلل من القيمة الحقيقية للديون. إذا كان هناك انكماش، تزداد القيمة الحقيقية للديون، مما يضغط على الدخل المتاح.
• تسمح معدلات التضخم التي تدور حول المستوى المعتدل بتعديل الأسعار وتحقق السلع قيمتها الحقيقية.
• يسمح هذا للشركات بتجميد أجور العمال ذوي الأداء المنخفض، مما يمنحهم فعليًا خفضًا حقيقيًا في الأجور.
• تعد معدلات التضخم المعتدلة علامة على صحة الاقتصاد، حيث يؤدي النمو عادة إلى درجة معينة من التضخم.

من طرق علاج التضخم المالي؟

من أهم وأبرز طرق علاج التضخم المالي هي تحديد الأسباب أولاً ثم وضع السياسات للمعالَجة من قبل السياسيين، ومن أهمها ما يأتي: إجراءات السياسة المالية لمعالَجة التضخم: يوجد وسيلتان لمعالَجة التضخم، وهما الإنقاق الحكومي والضرائب. إجراءات السياسة النقدية لعلاج التضخم: وتتم كالآتي:

• تخفيض عرض النقود، ويترتب على ارتفاع الأسعار والفائدة وانخفاض الطلب.
• سياسة سعر الخَصم بين البنوك المركزية والتجارية.
• يستخدم الاحتياطي القانوني من خلال رفع نسبته فهو يؤثر بالتالي على مستوى السيولة للبنوك التجارية.
• استخدام عمليات السوق المفتوحة؛ حيث يدخل البنك بائع ومشتري للأسهم والسندات، وهنا تنخفض قيمة عرض النقد.

قائمة أفضل شركات وساطة لتداول الأسهم موثوقة ومضمونة

ماهي أنواع التضخم المالي

أنواع التضخم المالي تتمثل في أنواع وتشمل الآتي ذكره:

1- أنواع التضخم في وقت حدوثه

تنقسم أنواع التضحم المالي وقت حدوثه الى كل مما يلي:

• التضخم المالي وقت السلم: والمقصود هنا هو إرتفاع الأسعار وقت أن يكون هناك سلام والبلاد لا تعاني من أي ضغوط أو حروب أو يكون بسبب الإنفاق الحكومي.
• التضخم المالي وقت الحرب: وهذا يحدث نتيجة أن للحكومة الأولوية في إنتاج المعدات والسلع العسكرية والعمل على تحويل كل الموارد لهذا الأمر.
• التضخم المالي ما بعد الحرب: وهذا يحدث بعد إنتهاء الحرب بوقت قصير وهذا نتيجة لتخفيف الضوابط الحكومية وهذا الأمر يؤدي إلي إرتفاع الأسعار بشكل كبير ومتزايد.

2- أنواع التضخم على أساس ارتفاع الأسعار أو معدل التضخم

ويتضمن الأنواع الآتية وهي:

• التضخم الجاري: وهذا يحدث عندما يكون هناك إرتفاع في الأسعار وذلك بنسبة تتراوح بين 10% إلى 20% سنوياً.
• التضخم المتسارع: وهذا يحدث حينما يكون هناك إرتفاع بنسبة تتراوح 20% الى 1000% سنوياً.
• التضخم المفرط: وهذا عندما تكون نسبة الأسعار بنسبة 1000% سنوياً.
• التضخم الزاحف: وهذا يحدث عندما ترتفع الأسعار ببساطة، بنسبة لا تزيد عن 3% سنوياً.
• التضخم المتنقل: يحدث عندما ترتفع الأسعار بنسبة تتراوح بين 3% سنويا والتضخم المتنقل يكاد يكون إشارة تحذيرية للتخم الجاري.
• التضخم المعتدل: وهذا يحدث بنسبة 10% سنويا والتضخم هنا لا يعد مشكلة إقتصادية.
• التضخم المزمن : وهذا يرجع إلى أن التضخم المزمن هو نفسه معدل التضخم على فترة طويلة دون تراجع وهناك نوعان من التضخم المزمن وهما كالآتي:

1. التضخم المزمن المتقطع: وهو يحدث على فترات منتظمة.
2. التضخم المزمن المستمر: ويظل تلك الأمر ثابت دون أي هبوط أو مؤشر.

3- أنواع التضخم على أساس التغطية ووجهة نظر النطاق

ويتضمن الآتي ذكره:

• التضخم الشامل: ويحدث هذا النوع من التضخم حينما يكون هناك إرتفاع الأسعار لجميع أنواع السلع في كل العالم.
• التضخم المتقطع: ويحدث عند إرتفاع الأسعار في السلع وتكون متوفرة في مناطق محددة.

4- أنواع التضخم بالاعتماد على الأسباب المختلفة

وهي عبارة عن أنواع كثيرة ومنها الآتي ذكره:

• تضخم الإئتمان: وهذا نتيجة الإفراط في الائتمان المصرفي في الاقتصاد.
• تضخيم الأرباح: وهذا يحدث عندما يكون هناك إرتفاع في الأسعار وهذا ناتج عن نتيجة إهتمام التجار ورجال الأعمال.
• التضخم الضريبي : وهذا النوع من التضخم يتم به الفرض على البائعون زيادة أسعار السلع للمستهلكين وينتج عن هذا ارتفاع الضرائب غير المباشر.
• تضخم التنمية: وهذا يحدث زيادة في السلع وارتفاع في الأسعار وينتج عنه زيادة في الدخل.
• تضخم الأجور: وهذا يحدث عن إرتفاع في الأسعار، نتيجة عدم التوافق بين إرتفاع الأجور وزيادة الإنتاج.
• التضخم السكاني: يحدث فيه الزيادة في الأسعار الخاصة بالسلع والخدمات وهذا بسبب الزيادة والسرعة في عدد السكان.
• تضخم العجز: وهذا الأمر يحدث نتيجة تمويل العجز.
• تضخم الندرة: وهذا النوع من التضخم يحدث بسبب قيام التجار بالإكتناز مما يتسبب بحدوث نقص في السلع الأساسية، وبعدها يتم بيع تلك السلع بأسعار أعلي حتي يتم تحقيق أرباح كبيرة والإكتناز ضد القانون.
• تضخم قوة التسعير: وهذا بناءً على الإحتكار، وتضخم الأسعار يحدث بناءً على من يتسبب بزيادة الأسعار في الصناعات والخدمات والهدف هو الأرباح.
• التضخم المالي: وهذا يحدث عندما يكون هناك عجز في الميزانية أو زيادة الإنفاق الحكومي.
• تضخم دفع التكلفة: وهذا النوع يحدث عند تضخم الأجور، وبسبب التكلفة أيضًا المادية، والأرباح وتلك التكلفة تحمل المستهلك زيادة في الأسعار وهنا المنتج لا يتحملها.
• التضخم الناتج عن التجارة الخارجية: وهذا النوع ينقسم الى العديد من الاقسام كالآتي:

1. إرتفاع أسعار الواردات: ويؤدي إلي إرتفاع الأسعار في السلع المستوردة بسبب وجود المنتجات المحلية
2. تضخم ازدهار الصادرات: وهذا أيضا عند إرتفاع السلع بسبب زيادة في الصادرات وهذا يؤدي إلى نقص في السلع
3. التضخم القطاعي: وهذا يحدث عندما ترتفع الأسعار في الخدمات والسلع التي ينتجها قطاع الصناعات

هل من آثار التضخم ارتفاع نسبة البطالة؟

من آثار التضخم ارتفاع نسبة البطالة؛ فهو مفهوم يُستخدم عند معرفة الوضع الاقتصادي الذي يؤثر على ارتفاع أسعار السلع والخدمات مع انخفاض القوة الشرائية التي تصاحب سعر الصرف، وهذا يؤثر على الشركة والجمعيات والخدمات والتضخم، كما يسمى التضخم بالزيادة الكلية في قيم الأسعار مع المال.

ما هي العلاقة بين سعر الفائدة والتضخم؟

هناك علاقة وطيدة بين سعر الفائدة والتضخم، ويرجع إلى هذا الاقتصاد الكلي، ويشير إلى معدل التضخم وارتفاع الأسعار والسلع والخدمات في الكثير من الدول. تجدر الإشارة إلى أنه من خلال تحديد الهدف لسعر الصناديق الفيدرالية، 

هنا البنك الاحتياطي يكون تحت تصرفه ويكون أداة قوية يستخدمها للتأثير على معدل التضخم، ومن هنا يمكن لأداة الاحتياطي الفيدرالي توسيع عرض النقود، وهذا يتم على حسب الحاجة لتحقيق معدلات التوظيف المستهدَف بالأسعار الثابتة الخاصة بالنمو الاقتصادي.

ما هو أخطر أنواع التضخم؟

من المعروف أن الأعمال التجارية إذا فشلت، يكون هناك خطر في تمرير تكاليف إنتاج أعلى للمستهلِك، وهذا يتم من خلال ارتفاع الأسعار، وهنا يمكن أن يستفيد أشخاص كثيرون من التضخم وارتفاع الأسعار بمعنى أن قيمة ديونهم في الانخفاض. 

وفي النهاية: نكون وصلنا بالفعل إلى نهاية حديثنا عن أحد أهم المصطلحات الاقتصادية على الإطلاق، ألا وهو التضخم المالي؛ فقدْ قمنا بتعريفه وتوضيح الفرق بينه وبين مصطلحات اقتصادية أخرى، كما أتينا بإجابات لبعض الأسئلة الشائعة في هذا الصدد.